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B14 一家“贸易融资行”的生意经 2006-6-22 |
[ 撰文 雪槐 ] |
2006年5月18日，必将在深圳发展银行的历史长卷中留有最浓重的一笔。
在这一天，深发展宣布正式整合推出“供应链金融”业务。
此举不仅为该行树立“贸易融资专业银行”形象，提供了差异化发展的竞争实力，更将为国内中小企业融资难以及资金在供应链中的不平衡问题，提供了有效的解决途径。
那么，究竟什么是供应链金融业务？它又能在中小企业和资金供应链上的不平衡中，发挥怎样的作用？
不妨让我们看下面的一则案例。
一个案例
X公司是外商投资企业，具有工艺先进、管理先进的技术优势，且订单充足，履约能力强。目前已完成基础生产线投资，需投入较多流动资金扩大产能，但因流动资金严重不足，导致企业由大型生产型企业渐变为来料加工型企业，利润较薄，同时产能不足，无法达到规模效益，连续三年亏损，接近盈亏边缘。
该公司已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款，但难以找到有效担保人。企业急需一个不同于传统担保模式的、低成本的、额度较大的流动资金贷款以扩大产能，达到规模效益。
深发展分析发现，铜加工行业属于资源性朝阳产业，产品热销，铜加工企业需达到资金密集的规模经济。而X铜业公司上游均为知名大型企业，难以取得赊销信用支持，但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单充足和交易链条清晰、交易对手资信可靠的优势，可利用交易环节的改善、金融产品的灵活运用和交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行、单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。
于是深发展针对X公司不同的贸易背景，为其量身订做了多套融资解决方案。3年后，银行与企业取得了双赢的效果，企业销售规模迅速扩大，销售收入从2002年的6亿元增加到2005年的35亿元，银行的客户也从X铜业公司扩展到整个贸易链条，做到了授信主体与风险的分散化控制。
供应链金融
据该行贸易融资部总经理马黎明介绍，伴随业务的发展，他们逐渐认识到，产业经济的发展已经从企业与企业的竞争转向了供应链与供应链之间的竞争，而这一切的前提是银行必须提升贸易融资服务水准。
通常，在特定商品供应链里，占绝对优势的核心企业因其强势地位，在交货、价格、账期等贸易条件方面，对上下游配套企业要求苛刻。也就是说，他们不仅要求上游企业赊销，在自己厂区附近设立仓库；要求供应商提前供货进仓、支付仓储费，还向下游经销商要求预付款订货或打款提货。
特别是个别现时竞争力较强、规模较大的核心企业，为了追求零库存和及时供应，给上下游企业造成巨大压力。而如果他们的上下游配套企业，又为难以融到资金的中小企业，那么供应链一旦失衡，整个产业资金链将被切断，后果不堪想象。
顺应产业竞争升级为供应链协作竞争的态势，深发展“供应链金融”应时而生。“供应链金融”从核心企业入手，研判其整个供应链，着眼于灵活运用金融产品和服务，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
“供应链”芳容
据该行有关人士介绍，重点围绕供应链问题，该行初步将20多项产品（服务）整合到“供应链金融”中。对任何一个供应链节点企业，都可以从“预付类”、“应收类”和“存货类”三个路径选择合适的产品。既可以按照传统的信用评级体系（主体评级）给予授信，也可以考察企业的具体交易结构，并落实货权或应收账款转让等担保措施后给予授信（债项评级）。
与此同时，对于产业供应链上任何节点的企业，深发展“供应链金融”提供了多项可以视自身交易细节选择的业务品类。有专家称，“企业在供应链中的角色是多维的，比如石化厂，在原油贸易供应链中是终端产品生产商（购买原油生产成品油或沥青），在化工产品贸易供应链中又充当了原材料供应商的角色，需要根据其具体交易来选用合适的产品。”
此外，该行“供应链金融”服务的另一个重要特点，是实现了离岸与在岸业务和国内贸易与国际贸易的一体化运作。作为拥有离岸金融牌照的4家银行之一，2005年，该行整合了国际业务部、离岸业务部，成为本外币、在离岸业务统一管理的贸易融资部。
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解析创业宝
不可否认，各种所有制和组织形式的小企业及个体经营户，已成为我国国民经济的重要组成部分。与此同时，传统的信贷分析技术和风险控制手段，对于中小企业融资的局限性日益浮出水面。
针对这一现状，勇于创新的上海深圳发展银行，不仅从去年4、5月份就开始研究小企业融资的解决方案；更在银监会颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》后，加快了产品研发的步伐，推出了“创业宝”中小企业主房产抵押综合授信业务。
据了解，通过该行的“创业宝”授信业务，企业可以根据自身需求，以自然人或者企业法人为借款主体，通过多种担保方式向该行申请授信和贷款。同时该业务授信额度高、授信期限长、贷款审批流程简单、贷还款方便灵活，深受小企业主欢迎。
数据显示，经过多年的发展，该行小企业贷款余额超过9亿多元。其中仅今年批准出账的“创业宝”业务就高达370笔，贷款金额约为3个亿。
对此，有关人士表示，在推出“创业宝”之前，该行已经建立了独立的小企业信贷业务操作流程、评级标准，设计了专门的贷前调查、贷后监控工具以及专门的激励考核机制。在这个基础之上，该行又整合了小企业抵押贷款、个人展业贷款和小企业主循环授信业务。最后，推出一揽子的小企业融资解决方案———“创业宝”。
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