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B5 交银展业通贷款一站通
——“交银展业通”———适应小企业不同发展时期生产经营特点的专项信贷和结算的金融产品，分为四个系列：生产经营一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通和结算理财一站通。其中的“生产经营一站通”专为生产型企业设计，产品组合分为采购、销售和生产建设等三个阶段的金融服务，囊括了生产型企业的全部经营流程。
2006-6-16
　　开辟绿色通道
　　据调查，上海市绝大部分小企业主反映，审批麻烦，临时性周转资金难，成为目前中小企业运营中最大的困难。为充分缓解小企业流动资金贷款难的困境，日前，交行上海分行推出了办理流程最短3天、授信额度最高1000万、融资期限最长3年的“交银展业通”业务。
　　据交行上海分行透露，此次推出的“交银展业通”，整合了小企业贷款及小企业主个人贷款的各项产品，分成“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”及“结算理财一站通”等四个产品系列，在一定程度上可以满足小企业不同发展阶段的特定融资需求。
　　据悉，凡是总资产在4000万以下的小企业，都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求，向交行上海分行提出专项信贷。交行设专人审批，最短3天即可办理完毕，并同时提供结算、理财、咨询等一揽子标准化融资产品和金融服务，为沪上小企业打造了一条快捷、缓解融资压力的绿色通道。
　　据交行上海分行介绍，该行首次扩大了授权限额，企业若采用全额抵（质）押方式，授信限额可提高至1000万元，融资期限最长达3年。企业若采用保证方式或部分抵质押方式，授信限额可提高至500万元。为适应小企业资金分期回流的特点，减轻企业集中还款时的资金调度压力，交行上海分行还尝试采用了“整贷零偿”的还款方式，即“一次贷款，分期还款”。同时，交行还采取“多种担保”方式，企业既可以用房地产抵押，或用国债、存单、银票等进行质押，也接受由其他公司为小企业提供的符合审批条件的企业担保。交行还与专业担保公司、中国出口信用保险公司合作，由这些公司为一些符合担保条件的小企业提供全额或部分担保。
　　在上海银监局主办的首届银行界小企业融资服务洽谈会上，该行还邀请了上海嘉欣丝绸进出口有限公司、上海昆一电子资源有限公司、上海海立特种制冷设备有限公司、上海申缆科技贸易有限公司、上海星海化工贸易有限公司、上海中科智担保有限公司、中诚信证券评估有限公司、上海大华资产评估有限公司和上海立信长江会计师事务所有限公司等到场，共同签署了银企合作协议，为沪上小企业发展提供信贷支持。
　　 撰文 草坪 孙佳
　　提供综合资金方案
　　上海某玻璃加工企业位于嘉定区，主业为深加工各式装饰玻璃，2004年7月份正式投产，投产后即在交行嘉定支行办理了银行结算业务。初期，公司缺乏启动流动资金，想贷款却苦于无法提供有效资产抵押。两难之下，公司试探着向交行嘉定支行提出了贷款申请后，很快得到回复，将由专业担保公司提供担保，交行可给予其500万元流动资金贷款额度。
　　2006年初，随着企业规模不断扩大，该公司贷款需求进一步增长，遂向交行上海分行提出以厂房作抵押，申请流动资金贷款。交行客户经理随即向企业推荐了“交银展业通”业务，不但给予了800万、1年期的流动资金贷款授信额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段的融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括：为该公司开通网上银行，进行资金划拨、现金管理和账户查询；考虑到企业40%的供应商货款要求现金支付的特性，办理开立银行承兑汇票业务，以减少因资金占用而延迟货款支付；针对出口产品赊销情况下，可能存在的应收账款坏账风险，提供了出口保理服务，调查进口商资信，提供坏账担保，帮助其逐步拓展出口业务。在与业主的交谈中发现，交行“一站式”服务中还包括了对小企业主们提供的个人理财、银行卡办理等私人金融服务。
　　商谈贷款细节时，该玻璃公司业主意外得知，由于该公司使用了交行提供的一揽子金融产品和服务，整体定价水平、收费方案将根据企业对交行的综合贡献度，给予一定的价格优惠。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案着实让该业主倍感惊喜。
　　“为小企业提供全套金融产品，使小企业学会运用各种金融工具提升竞争力，更重要的是银行也借此增加了盈利点，有能力为小企业降低融资成本。”该负责人表示，银行必须在风险控制和高收益之间寻找平衡点，小企业贷款操作的要害就是“收益覆盖风险”，“交银展业通”综合了小企业可能涉及的众多金融产品，小企业在交行贷款融资的同时，还使用了一系列产品，交行的盈利点扩大了，小企业综合成本就适当降低了。“这对银行和小企业来说，绝对是‘双赢’的局面。” 撰文草坪 孙佳


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