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B6 突破与飞跃 —————工行上海市分行小企业金融业务发展纪实 2006-6-16 |
[ 撰文 陆湘锷 ] |
雅迪尔的崛起
上海雅迪尔居饰用品有限公司，是沪上一家专业从事中高档橱柜设计和生产的制造类民营企业。2005年，当公司处于快速发展阶段，销售稳步增长，流动资金较为紧张的时候，工行上海市闸北支行专门为其度身定制了一套中期流动资金贷款方案，适时予以融资支持，从而为企业注入了强大的发展动力。至当年年底，雅迪尔公司的销售同比增长了16%以上，而利润则同比增长了150%。目前该公司已成长为国内华东区域橱柜业中，产销量最大的企业。
信贷迅猛发展
其实，像雅迪尔这样因受到工行信贷支持，而得以迅速发展起来的小企业如今已越来越多。据工行上海市分行统计，截至今年一季度末，该行小企业贷款余额已超过85亿元，较年初净增了近13亿元，小企业贷款户数近2500户，比年初增加了300多户。照此速度，二季度末该行小企业贷款余额，有望突破百亿大关！而工商银行总行也在日前宣布，截至今年一季度末，全行的小企业贷款余额已突破了1000亿元，且贷款质量颇佳。
工商银行之所以能够在保持低风险的前提下，实现小企业信贷业务的迅猛发展，这与其善于把握市场机遇、敢于创新拓展的经营理念是分不开的。以前商业银行在审贷标准上，对各种类型的企业都是一视同仁，小企业由于缺乏规范的财务报表、信用等级评定始终偏低等因素，一般很难从大公司、大企业中脱颖而出，受到银行融资的“青睐”。不过，工行并未被传统的信贷模式所禁锢，在充分考虑了小企业财务制度不健全、银企之间信息不对称等实际问题后，该行重新设计了小企业信贷业务流程、摸索了一套新的业务管理体制和风险防范措施，率先在全国金融系统内创造性地提出，把对“小企业”的贷款和服务作为独立业务品种来经营考核的新思路。
服务小企业金融市场
目前，位居工行总行12家小企业信贷业务重点发展行三甲之列的工行上海市分行，在2002年即明确将拓展小企业金融服务市场作为其战略发展方向之一。年底，专为小企业度身定制的融资新品种———“小康贷款”即在该行宣告诞生。2003年，又将小企业信贷窗口向二级支行延伸，全市的小企业融资受理机构一下扩展到了70多家，工行“小康贷款”开始蜚声沪上。2004年，结合实践，工行上海市分行进一步完善了小企业信贷管理体系，当年末，该行的小企业信贷受理机构已达200多家。2005年，工行上海市分行的小企业金融服务体系进一步趋于成熟，小企业信贷呈快速发展态势。当年末，该行小企业贷款余额超过76亿元，较年初增长213%，而贷款不良率仅为0.05%。进入2006年以来，工行上海市分行更是将加快推进小企业金融服务发展作为其加快经营转型的一项重要举措来抓。
今年初，工行上海市分行正式打响以“融会贯通、财富之道”为核心的小企业金融服务品牌，将其涵盖了融资业务、结算业务、中间业务、个人业务及负债业务五大系列完整的小企业金融服务产品线，经整合包装全面推向市场，收到良好反响。
内涵的飞跃
如果说工行上海市分行4年前将小企业融资从企业信贷领域专门分离出来，推出“小康贷款”，是实现了一次服务理念的突破，那么，由当时只提供单一的“小康贷款”融资服务，到如今可以提供包括五大系列几十个产品的“融会贯通”品牌服务，这无疑又完成了一次服务内涵的飞跃。经过对小企业金融产品线的不断打造和完善，目前，工行上海市分行已能为小企业提供包括短期的小康通、营运通、票据通、保理通、开证通、钢贸通和包括中期的置业通、装修通、设备通、厂房通、物业通、车辆通等两大类“融通”融资产品系列。能提供包括财E通、支付通及速汇通在内的“汇通”结算产品系列。还能提供诸如企业财务顾问等中间业务产品系列；诸如理财金账户、个人网上银行等个人金融业务产品系列；诸如单位活期存款、协定存款等负债业务产品系列，基本可以满足小企业全方位的金融需求。
特色产品受欢迎
值得一提的是“融通”系列中的两个特色产品颇受市场欢迎。一个是钢贸通，这是专门针对本市钢材贸易企业的融资产品，无需抵押，而由专业互动力性担保公司提供全额担保；另一个是车辆通，这是专门针对营运车辆市场的融资业务，包括工程机械车购置和营运车购置贷款。另外，“汇通”系列中的财E通企业网上银行业务同样很受企业青睐，如经该行产品经理推荐，上海金英贸易有限公司自使用财E通后，深感通过网银结算的快速与安全，现在，该公司80%的结算资金都通过网上银行进行划转，结算效率明显提高。
工行上海市分行能在极具挑战性的小企业金融领域中，实现业务的高质量全面推进，还与该行能够把握区域经济特征，适应地区经济结构调整也是分不开的。从工行上海市分行目前小企业贷款客户的行业分布来看，主要是在制造业、商贸业、建筑业、交通运输业、住宿餐饮业、其他服务业等六大行业，其中又以市区的贸易、服务业和郊县的制造业占比较大，从中不难发现，该行的信贷投向与上海大力发展第三产业及实施产业结构梯度转移的城市发展战略完全吻合。
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