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创新突破发展 B8 上海银行做足服务中小企业大“文章” 2006-6-16 |
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中小企业是上海银行的重要服务对象。自成立以来，上海银行始终支持中小企业健康平稳发展，不断做足做好服务中小企业的文章，做好中小企业金融合作伙伴。
如今，上海银行作为中小企业主办银行的品牌得到进一步确立，对上海地区中小企业客户支持力度不断加大，形成了与本市中小企业互依互存、联动发展的良好局面。中小企业客户由衷地感慨：上海银行既是我们中小企业的合作伙伴，也是我们的良师益友。
中小企业主办银行
以产品创新求得突破，以建立品牌提升形象，以完善服务实现发展，是上海银行中小企业金融服务工作的基本原则。
成立十年多来，上海银行大力加强产品研发，不断推陈出新，在产品创新、内部审批流程、营销方式、业务管理及配套服务等各方面，都针对中小企业出台了相关具体的措施，使得中小企业在企业生命周期各个阶段的金融服务能够得到及时、有效的满足。
如针对中小企业起步阶段，开办了“小额助业贷款”、“抵质押小额授信”；针对中小企业成长发展阶段，设计了中小企业“法人按揭”贷款、“小企业信用担保贷款”、各类票据融资业务。为满足科技型中小企业融资需要，与国家开发银行联手开发了科技型小企业委托贷款，针对出口型中小企业融资需求，与中国出口信用保险公司联合推出了短期出口信用保险项下贸易融资等，为各类中小企业的成长提供了全方位的金融服务。
与中投保上海分公司合作的政策性小企业信用担保贷款，是上海银行一直以来的服务特色。截至今年3月底，该行累计发放此类贷款86亿元，贷款质量良好。
目前，上海市有20多万户小企业在上海银行开户；每天该行为小企业办理结算业务18万笔，全年累计近5000万笔。截至今年3月数据表明，上海银行小企业新增贷款户数占全行新增户数的75%。其中，本行自去年10月份选择部分经营单位和部分业务品种，实施“先行先试”方案以来，全行新增单户500万元以下小型企业贷款户数200余户。
中小企业的俱乐部
早在1998年7月，上海银行与国家发改委中国中小企业对外合作协调中心，共同组建成立了全国最早的社会化服务机构———上海中小企业服务中心。服务中心充分依托国家综合经济部门和上海银行的优势，在理财融资、人才开发、信息咨询、技术支持、市场开拓、对外合作交流等方面，为中小企业提供全方位的优质服务。
2000年9月，上海银行开通为中小企业度身定做的互联网站———中华企业网。网站开通以来，致力于以互联网技术整合为主的金融服务，不断推出基于上海银行业务功能的网络应用工具和增值服务，使传统银行业务品种通过互联网得以延伸、推广，更趋便捷、直观，为广大中小企业客户提供有针对性的金融理财信息和电子商务解决方案。
自2002年开始，上海银行有计划、有步骤地选择一批成长型优秀中小企业进行重点扶植培育，使之加速成长为行业“小巨人”。3年多来，已有近百家企业纳入培育计划，其中先后有40家上海地方企业经过重点培育，成为该行“小巨人”企业，其中不乏像永乐家电有限公司这样的流通企业，上海金亭汽车线束有限公司这样直接为上海大众汽车配套的优质制造业，以及像上海普利特复合材料有限公司这样获得首批“上海市知识产权示范企业”的科技型民营企业。
2006年，上海银行将继续以培育“小巨人”企业为重点，不断开拓、深化“小巨人”
培育工作，提升“小巨人”品牌效应，预计年内将再评出“小巨人”企业30家，力争2007年“小巨人”企业达到100家。
同时，紧扣两岸三地经济交往日益密切、在沪台资、港资企业日益增多的发展趋势，上海银行充分利用与香港的上海商业银行、台湾的上海商业储蓄银行的合作网络和品牌优势，与港台“上海银行”实施客户联动服务，积极进行三地中小企业跨区域金融服务，延伸战略触角。
目前三行联手针对港台企业度身定制了诸多融资新产品，包括备用信用证融资、过桥贷款、台行直接授信、港台行融资沪行监管、俱乐部贷款、银团贷款、以及国开行台资企业贷款的配套金融服务等。未来三行还将进一步推进在客户管理、网上银行、保理业务等方面合作力度，加大业务创新和体制创新，为港台资企业打造专业的金融服务平台。
创新中小企业服务品牌
2004年11月,上海银行与市工商联联合举行了“中小企业金融服务月启动仪式暨中小企业便捷贷品牌推介会”，以期引起社会各界对中小企业金融服务的新一轮关注，增强中小企业客户群对金融服务的认知度，同时，这也标志着以中小企业为基本市场定位的上海银行开始进入品牌服务阶段。
金融服务月中，上海银行先后推出启动仪式、中小企业金融服务研讨会、出口型中小企业服务推介会、浦东地区推介会、中小企业商机暨服务博览会等诸多活动，期待更多组织机构关心中小企业发展，为中小企业融资出谋划策，提供更多服务。
同时，上海银行通过前期的产品开发和资源整合，推出了为中小企业发展壮大的“催化剂”———“中小企业便捷贷”系列金融服务产品。“中小企业便捷贷”寓意为广大中小企业提供简便、迅捷、高效的融资理财服务，是上海银行力助中小企业成长的金融业务品牌，其产品基本涵盖了小企业发展过程中各个阶段的各类资金需求。此外，上海银行还将根据中小企业的融资需求特点和发展变化，进一步加强业务创新力度，在“中小企业便捷贷”品牌下不断推出系列新品。
2005年10月，根据中国银监会颁发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的有关精神，上海银行确定了进一步拓展小企业信贷市场的“五个专门”（专门的队伍、专门的授权、专门的审批、专门的定价、专门的约束激励）的原则，制订出台了《上海银行小企业信贷业务“先行先试”实施意见》，并选择部分经营单位和部分业务品种，不断深化差异化营销，开展“先行先试”。
如在支行定位上，根据支行的客户特点和风险管理能力，鼓励部分分支行，重点“做深、做透”某类客户或某项业务，培育中小企业业务特色行。目前该行已经形成小企业信用担保贷款业务特色行、大宗物资贸易融资特色行、科技型小企业融资业务特色行数家，并可望在出口贸易融资和抵质押小额授信方面形成数家特色行。
2006年是上海银行“小企业金融服务体系”突破年。为此，上海银行以创新产品、理顺机制为抓手，进一步做好做实对小企业的服务工作，力争在机构建设、产品创新、信贷流程、定价管理和激励机制等方面实现新突破，取得新进展。
在信贷资金上，上海银行将重点支持为大型主体企业或重点项目配套的生产型、贸易型、服务型中小企业；为大型跨国公司、优质大型企业集团提供辅助配套产品、原材料、零配件的中小企业；为本市六大支柱产业配套的中小企业；为国家、本市重大工程项目以及为该行优质客户提供配套的中小企业等。
此外，在“先行先试”的试点基础上，上海银行还将通过制订并实施差异化小企业风险管理制度、绩效考核和奖励政策、开发专门管理信息系统、形成一定规模小企业客户经理队伍和产品经理专家队伍等方式，系统推进小企业金融服务工作。年内该行力争建立起相对完善、有效的小企业贷款业务经营和管理体系，使更多小企业客户受益。
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