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为提高对小企业贷款服务水平，不少银行开始规划对小企业的政策发展蓝图 B9 全方位提升小企业金融服务 —————上海农村商业银行为零售型银行夯实基础 2006-6-16 |
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随着经济体制的进一步深化，各种类型的小型企业已成为我国经济建设不可或缺的主力军。大力发展小企业，有利于繁荣城乡经济、扩大社会就业、改善人民生活，对于完善社会主义市场经济体制、全面建设小康社会和和谐社会具有重大的战略意义。
近日，记者从上海农商银行了解到，该行着眼于提升对小企业的服务水平，正在研究制定小企业业务发展的总体思路和业务规划。
据了解，该规划概括性地指出了上海农商银行小企业业务目前存在的问题，分析了该行在市场竞争上的优势和劣势，并明确提出上海农商银行小企业业务在数量、特色和品牌上的发展目标。
发展目标
上海农村商业银行有关人士向记者表示，积极支持上海小企业发展，不仅是上海农商银行零售型商业银行的职责，同时也是调整信贷结构，培育优质客户群，为今后业务夯实基础的主要途径。今年年初，该行领导就在工作报告中，把服务“三农”和支持市郊经济中小企业的发展，作为今年的主要任务。
上海农村商业银行有关人士向记者表示，该行将争取用几年的时间，形成富有自身特色的小企业贷款品牌，实施品牌经营，实现“可接受的企业广泛、手续简便、效率高、产品丰富、风险控制有效”的目标。
具体行动
该行提出，将紧紧围绕小企业这个目标市场，按照银监会建立“六项机制”的指导意见，在风险管理、产品服务、考核机制和营销方式等方面大胆创新。
一是将小企业房地产抵押贷款作为针对小企业的核心贷款业务，在充分研究和风险控制的前提下，做到“可接受的企业最广、手续最简便、发放速度最快、风险控制最有效”。对于低风险的质押贷款和微型企业小额贷款业务，制定相应政策，逐步实行标准化操作，简化程序，提高效率。
二是针对小企业贷款的特点，探索多种管理模式和方法。如小企业财务报表不规范，信息透明度较低，对小企业的信贷决策往往要借助营销人员搜集的“软信息”，营销人员的个人判断十分关键，因此，可以研究绩效挂钩、风险捆绑等管理方式，既调动营销人员拓展业务的积极性，又提高其风险意识，将责任落实到位。
三是加强对小企业的市场分析，明确重点目标市场，如开发区与交易市场入驻企业、外向型企业以及拥有成熟技术和良好市场前景的高新技术企业等。
在小企业产品创新上，该行将力争推出一批有特色的小企业贷款品种，丰富“金融便利店”产品系列，例如借助大企业的信用，对为大企业提供配套服务的小型供应商和经销商提供循环贷款、商业承兑汇票优先贴现等融资服务；在保证抵质押物合法、有效、可变现的前提下，探索以大宗原材料为质押品的融资方案；借鉴台湾地区商业银行针对小企业开展保理业务的经验，制定保理业务管理办法和营销推进措施等。
在该行提升小企业金融服务总体思路中，记者还了解到，上海农村商业银行推进小企业发展有十项具体工作，即：建立小企业贷款组织管理体系、不断创新贷款品种、研究科学有效的小企业信用等级评判标准、小企业贷款的品牌建设、建立高效优质的贷款管理体系、完善激励约束机制、定价机制、独立核算机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
业内人士向记者表示，小企业业务规划的出台，不但反映了上海农商银行对小企业发展的高度重视，也标志着上海农商银行今后的小企业金融业务发展即将步入长效、系统轨道。
据了解，该行今年以来推出了房地产抵押小额融资、厂商银等小企业金融服务的拳头产品，并与上海易初莲花、正大国际财务公司合作，推出了供应商票据保贴业务，与上海市农委合作，推出了农业专业合作组织贷款等。
链接一：
“123456”
“123456”是上海农村商业银行提升小企业金融服务的6点要求：一：要求全行上下的思想和行为要统一到小企业的市场定位上来；二：要重点改革激励约束机制和组织管理体制两大制度；三：重点推进抵押、质押、借助大企业信用(工贸银、保理)三大类产品；四：要实现“产品精细化、分工专业化、管理集约化、流程电子化”；五：要实现“可接受的企业广泛、手续简便、效率高、产品丰富、风险控制有效”等五大预定目标；六：要建设好银监会提出的六项机制。
链接二：
小企业贷款
上海农村商业银行的小企业贷款是指：借款人符合“国经贸中小企[2003]143号《中小企业标准暂行规定》”文中规定的小企业标准、且余额在3000万元以下（含）的贷款，但房地产开发企业和投资管理类企业不列入小企业范畴，500万元以下（含）贷款称为“微型企业贷款”。
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