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中小企业融资难，是金融业内一个不争的事实。近日，光大银行率先在长三角等地推出了针对中小企业金融服务的阳光套餐，为中小企业解决了难题 B10 小食客有了大套餐 —————光大银行邀中小企业品尝“阳光套餐” 2006-6-16 |
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大企业好比是常去饭店的老主顾，他们在现实中是想去哪家饭店，就去哪家饭店，同时银行好比是街头装修豪华的饭店，到处想着办法招揽和服务这些老主顾和美食家，生怕他们哪天不光顾；而中小企业就像是小食客，难得上街下趟馆子，在大饭店面前徘徊了好几回合，也不敢进去吃上一顿，饭店服务员也有点爱理不理。
有关业内人士指出，我国中小企业的整体发展水平还很不平衡；中小企业由于其资产规模小，且具有高风险特征，信用记录难以达到商业银行要求，不但很难获得银行贷款，而且也难和银行建立稳定的银企关系。同时，银行由于风险管理能力还有待提高，也迟迟不敢太多涉足中小企业领域。
然而，现在越来越多人认识到，中小企业是推动我国经济发展和社会进步的中坚力量，促进中小企业发展对经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。面对全面开放后新的竞争环境，现在的商业银行也开始越来越关注中小企业金融服务领域。作为近年来一直坚持金融创新的商业银行，光大银行率先在上海成立了总行中小企业管理中心，在长三角等地推出了针对中小企业金融服务的阳光套餐。为此，记者专门走访了为小食客推出大套餐的光大银行。
大套餐依托大平台
其实，中小企业融资难是一个系统性的问题，有着多方面的原因。跟这件事相关联的方方面面，包括主管部门、自约性组织、银行、担保公司等，这些机构联合起来，正在逐渐形成支持中小企业金融服务的平台。
据光大银行中小企业中心负责人介绍，光大银行重视搭建中小企业融资平台，已经初步形成了五大平台，包括了依托企业主管部门、依托行业协会等自约性组织、依托重点区域、依托核心大企业、依托风险共担平台等。光大银行正通过这些平台，与许多优秀的中小企业建立起合作关系。
这位负责人介绍，首先，光大银行已经与各地中小企业局建立了良好的互动关系，根据中小企业局提供的市场状况分析，来确定银行的信贷投向计划。同时，中小企业局也可以结合光大银行的信贷计划，推荐符合要求的中小企业到光大银行申请贷款。
其次，光大银行同时也紧紧依托各地的行业协会、工商联等自约性组织开展中小企业金融业务。光大银行方面表示，与行业协会的合作，有利于银行更深入地了解某个行业的规律和特点，从而提供更加专业化的行业金融服务。比如，光大银行的汽车全程通产品、工程机械按揭产品等，都是在熟悉行业的基础上开发出来，在市场上已经拥有了较高的美誉度。
光大银行还依托重点区域开展中小企业金融业务。重点区域，可以包括大一点的专业化市场、某个技术园区，也可以是某一个产业集群。在这种模式下，企业与企业之间具有高度的关联性，企业的发展与整个集体联系在一起。根据这样的情况，光大银行对中小企业的信贷评估，很大程度上取决于对整个区域的总体评估。比如，光大银行与某钢材市场开始这种模式的合作，取得了不错的效果。
另外，依托核心大企业是光大银行开展中小企业业务的第四个平台。光大银行表示，银行考察中小企业，更多地考察与相关大企业的价值链及共生关系。
最后，光大银行与担保公司、与政策性金融机构、与保险公司、与政府的财政部门，都开展了风险共担方面的合作。
依托上面所说的五大平台，中小企业到光大银行能够获得更便利、更优惠的各类金融服务。
总有一款适合您
在大平台上，光大银行为中小企业精心烹制了一份丰富、可口的大套餐。光大银行“中小企业阳光套餐”，是以长三角中小企业为目标客户、推出的系列产品组合和服务方案，共有6种12款。分别为阳光快捷贷、阳光担保易、阳光全能票据、阳光保理计划、阳光理财S计划、阳光行业套餐（钢铁、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息和汽配）。
据光大银行中小企业中心负责人介绍，5种套餐，主要是针对中小企业最重要的金融需求，比如贷款效率，比如担保难问题，再比如往往被忽略的理财需求等。而7款行业套餐，主要是针对长三角区域内中小企业分布较集中、发展具备一定优势的行业来制定的。
比如，“阳光快捷贷”这一产品主要是针对中小企业在贷款效率方面的需求而推出。它的基本特点是效率高、手续简便，能够有效满足中小企业临时性、突发性的资金需求。光大银行表示，如果客户拿着完整材料向银行提出融资申请，在3个工作日之内就可以发放贷款。如果你是第一次向该行申请贷款，工作人员也将在10个工作日内办理完整个手续。同时，“阳光快捷贷”并不是单一的一种金融产品，而是包括了多种产品服务，有流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证，还有押汇等等。
这一产品服务的对象主要有这几类客户：经银行认定的优质目标客户；提供足额不动产抵押的客户；提供银行认可的核心优质企业保证的客户；以及已经取得银行综合授信的客户等。
再比如，针对担保问题是中小企业融资中的难题，光大银行推出了“阳光担保易”服务。包括了产业链担保：针对为核心企业提供配套服务的中小企业，可以以产业链上的核心企业提供保证或回购担保，向银行取得授信额度。其中回购担保主要适用于产品单价较高的行业，如汽车、电器、通用机械等；专业担保公司担保：光大银行与长三角主要专业担保公司建立了业务合作关系，客户可以根据自身需求选择。
此外，光大银行还于2005年底推出了小企业主贷款，小企业主可以通过这一贷款方式满足本人所拥有或控制的私营企业的流动性资金周转的需求。上海恒通驾驶员培训有限公司的蔡培荣就是这个产品的第一个受益者（具体情况本版有介绍）。
作为理财领域的先行者，光大银行在设计“阳光套餐”时，自然也把为中小企业理财作为了一项重要服务内容，即“阳光理财S计划”，光大银行介绍说，S就是代表“smallandmediumenterprise”（中小企业），这项中小企业专属理财计划包括了短期资金类理财产品：一般提供本金保护，期限短、变现较易，不影响企业生产经营；人民币债券结算代理：客户可通过银行代理，进入广阔的银行间债券市场，获取安全、可观的回报；进口付汇增值、出口收汇保值产品：对即期有付汇需求的企业客户，通过叙做进口付汇增值业务，实现增值。对未来有美元收汇、面临人民币汇率升值风险的企业，可叙做出口收汇保值业务，以交易收益弥补汇率损失；自动办理通知存款服务：接受客户委托，将宽裕结算资金自动转为1天、7天通知存款，获得更高利息收益；以及企业主个人理财等等。
小食客，面对这样一份品种多样的大套餐，一下子真有些眼花缭乱了。光大银行表示，事实上，中小企业的实际需求是多种多样的，虽然银行的产品也十分繁多，但银行并不指望现有的产品能够满足企业的所有需求，他们还将致力于与中小企业一起，不断研发、推出更加市场化的金融产品。
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