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民生银行当好中小企业融资专家 B11 疏通融资难瓶颈 2006-6-16 |
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近年来，民生银行一直致力于中小企业融资产品的创新，他们在市场调研中发现，中小企业在发展过程中，由于经营规模、资金实力等因素，难以获得银行的信用贷款，融资难成为中小企业面临的普遍问题。
融资难，一方面难在对中小企业信用的客观评价，另一方面难在找不到合适的担保者。为此，该行在中小企业的信用等级评定上，突破传统的思维定式，率先针对中小企业的具体情况，设计了一套专门的信用评价体系。该体系不以资产规模分高低，而是依据企业过去的利润回报率、社会信誉度、经营管理能力、企业发展前景、业务盈利预测等因素来确定是否可以贷款，根据购销合同和自筹资金比例来确定贷款金额，按照资金回笼计划来确定贷款期限。
在解决担保难的问题上，民生银行根据大多数中小企业都缺少固定资产、但却拥有很多流动资产的情况，推出了多种灵活的担保方式，帮助中小企业充分利用自身的各种资源或依托大企业的信用，寻找最佳的融资途径，更好地满足中小企业的融资需求。
产品创新与制度创新，一向是民生银行的立行之本。2004年6月，民生银行上海分行联手上海市工商业联合会、上海市促进小企业发展协调办公室、上海市小企业（贸易发展）服务中心等，共同举办了“中小企业金融服务创新推介会”。会上，民生银行一举推出了“动产质押”、“标准仓单质押”、“买方付息票据贴现”、“协议付息票据贴现”、“票据包买”、“厂商一票通”、“票据置换”、“信用证项下出口应收账款质押开证”、“本外币一票通”、“出口一票通”和“网络银行”等14项专门针对中小企业的融资服务新品。其中，“动产质押”、“标准仓单质押”、“协议付息票据贴现”、“票据包买”、“厂商一票通”、“出口一票通”等多项业务为该行独创，并填补了国内市场的空白。
今年，该行通过在业务操作中不断积极探索，将原有的中小企业融资产品重新整合，推出“民生通宝”———易押通、易保通、易票通三大系列10多项产品，为中小企业提供了一道融资大餐，中小企业可根据自身的条件，针对不同的需求，选择适合自己的融资方式，同时，民生银行还可根据企业的经营情况，为企业度身定制个性化的融资套餐，真正满足中小企业在发展过程中的融资需求。
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