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B12 广发行 动产质押解困中小企业 2006-6-16 |
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中小企业融资难是全国性甚至是世界性的通病。
小企业之所以融资难，究其原因，在很大程度上还是银行所推行的授信方式与小企业所具备的条件不相匹配。
为了满足中小企业融资的需求，广发行一种“重新改造”的动产质押模式的“亮相”，可谓正逢其时。
“动产质押”概念动产质押业务是指企业将动产（包括商品、原材料等）存放在银行指定或认可的仓库作为质押物，质押物在银行监控下流动，据此向银行申请贷款（或办理银行承兑汇票）的融资方式。
自2003年以来，广发上海分行对原有的授信担保方式进行了调整，加大了质押担保授信比例。小企业主要以仓单质押的形式取得银行融资，该业务量曾一度放量增加。
然而，客观上中小企业存在信息不对称、诚信度差、财务状况不透明等风险，2004年末，广发上海分行总结了以往经验和不足之后，对动产质押业务进行了重新设计，实施业务流程再造。
具体做法是，从管理组织机构建设入手，设置动产监管职能部门，专门从事动产质押业务的审核及质押物的监管工作。同时，银行还与资质较好的担保公司合作，并通过担保公司向质押物存放仓库派驻监管员，对质押物库存及出入库实施24小时全天侯监管，既方便了企业购销活动的需求，也有效地控制了虚假仓单质押的风险。
经过一年的新旧办法的过渡及整合期，广发上海分行今年的动产质押业务以独特的监管模式进入快速发展阶段，规模效应日渐显现。链接：
业务特点一是拓宽了企业融资渠道。质押物品种灵活多样，原材料、半成品、产成品等均可以作为质押物。二是有利于企业存货资产和资金周转。质押物在质押期内可替换使用，即在质押期限内可以用银行认可的新质押物或保证金来置换原质押物，满足企业存货和资金的正常周转。
操作流程1、确认客户拟作为质押物的物资是否属于银行要求的品种范围。2、确认客户物资存放仓库是否为银行指定或经我行认定的第三方仓库。3、如属新仓库，还须对仓库的硬件条件和仓储经营管理的资质进行综合考评认定。4、质押物和质押物存放仓库经认定后，方可进入授信申报的程序。
授信申报客户向经办行提供相关资料，同时还须将拟定的质押物的品种和规格报送至经办行，以便银行对拟定的质押物进行评估。
放款程序1、办理公证。项目审批后，由客户经理通知企业签订授信合同，并要求在银行指定的公证处办理整套合同的公证。2、质押物验收。分行动产监管中心安排监管公司及支行客户经理对质押物进行现场清点验收，进入监管程序。3、质押物权属及相关单据审核。审核质押物购销合同、发票、质保书等。4、办理保险。质押物验收后，由银行协助企业办理质押物保险事项。5、办理出款手续。
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