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当“ 2”字头的年龄划上句号，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：买房子，首付款在哪里？要结婚，资金还不够……虽然人过30，但对于理财的了解，几乎是一片空白！每月末“月光光、心慌慌”的场面，何处是尽头？答案非常简单，“合理开支 +稳妥投资 +隐性副业”，你就能轻轻松松进阶理财高手！
30岁女人打好“金算盘”
2006-3-7
[ □记者 尹代文 ]
　　一、收入“月光光”
　　唐小姐，30岁，单身，上海某销售公司电话营销代表，每月收入7000元左右。
　　已到而立之年的唐小姐，是个土生土长的上海人，工作已近4年的时间。唐小姐很喜欢这份具有挑战性的工作，其薪酬结构为底薪加提成。虽然每月收入不固定，但是基本都能保证在7000元左右。
　　唐小姐与父母居住在上海浦西静安寺附近一套两室户的房子里，不需要她负担任何生活费用。平时花钱大手大脚的唐小姐，虽然很少向父母求助资金救急，但是每月薪水也是花得没有剩余。
　　她所从事的电话营销代表工作每周进行早、午班的轮换，所以休息时间较多。唐小姐时常约好友逛街，每月在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右；每月在外就餐、娱乐费用约为2000元；唐小姐现在的工作单位离家较远，正常情况下，乘地铁上、下班每月需要300余元；偶尔在外就餐或娱乐回家较晚，则需要打车，因此，每月交通费花销合计在600元左右；另外，每月最少会花费近400元的手机通讯费。
　　父母的房子是上世纪80年代建造的，各项设施并不是很完善。唐小姐觉得，随着自己年龄的慢慢增长，和父母共居一处，并不是那么方便，而且略显拥挤。因此，她打算在今年购买一套80平米左右，总价在70万元的房产。因为唐小姐已有男友，该房产购买后，也可以暂时用作婚房。
　　此外，双方父母主张他们尽早结婚，并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。考虑到买房、结婚等各项支出，唐小姐粗略一算，共需要90万元的资金。虽然男友有一定的积蓄，但离90万元还有相当大的差距。因此，唐小姐决心从现在起，好好理一下自己的财，打好自己的“金算盘”。
　　二、控制消费
　　管住钱包从每月消费的资金额度来分析，唐小姐存在盲目消费的现象。因此，唐小姐应仔细审视每月开支状况。每次采取购买行动前，三思而后行，慢慢改变盲目消费的现状，将开支控制在正常消费金额的范围内。
　　为避免所买的东西回家被闲置，唐小姐每月在服饰和化妆品上的花销可分别控制在1000元和500元以内。建议每月在外就餐、娱乐费用控制在800元以内。每月交通费和手机通讯费可分别控制在500元和200元范围内。
　　这样，在每个环节上都节约一点，积少成多，到月末就会有4000元左右的结余。
　　利用理财软件唐小姐的问题在于，每月消费缺少计划。对于唐小姐来说，建议能建立一个理财档案，记录每月的收入与支出，削减不必要的享乐开支。
　　为了理清收支现状，应形成记账的习惯，可以借助一些理财软件。目前国内较成熟的理财软件，可以对家庭经济状况与资金流动明细做到清楚明白。甚至可以把每月柴米油盐的支出，制作成曲线图和报表。
　　另外，对于唐小姐这样的“月光族”来说，家庭理财软件还有另外三个好处：一、约束作用。当各项开支总和达到上限时，电脑就会发出警告声。二、定时提醒去交水、电杂费，避免滞纳金。三、可从银行网银下载对账单及交易明细，使不习惯记账的唐小姐方便记录日常收支情况。
　　买房量力而行唐小姐打算买的房子，价款在70万左右，那么，首付款按照目前的情况就是30%×70万=21万。
　　唐小姐自己没多少积蓄，因此，她的购房计划实现起来有点难度，解决办法有以下几点：
　　a.从家里父母的养老金里暂时借用部分资金。
　　b.自己省吃俭用，外加努力工作，争取到年底有一定的存款。
　　c.推迟购买计划一到两年，到时候，有了充足的积蓄，首付款可以轻易解决。
　　有“险”无惊从唐小姐的收支状况来看，她缺少一份对自己的保障规划。30岁的女性，应开始关注自己的健康和安全，所以，寻求保险的帮助不失为一个最佳方案。由于唐小姐未来还需要支出一笔不小的金额，因此，可以只购买一些意外险，或是投保价格较低的女性健康保险。并在此基础上选择具有分红性质的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。
　　比如，购买某保险公司的30年期两全保险，在不同的时间身故，将会按年限领取高于主合同数倍的保险金额；如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内，还可以获得红利分红。而在购买上述保险的同时，购买附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在500元。30年内可获得，患重大疾病即返还全额10万元，或部分保额等多项权益。
　　三、做个双薪族
　　由于唐小姐休息时间较多，30岁的她可以在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业，每个月享受双薪的快乐。
　　第1招网上开店自己的闲置物、特殊渠道获得的平价品、有特色的民族饰品……这些统统都能在网上卖出一个意想不到的好价钱。易趣网、淘宝网都是你寄居的好地方。占用的业余时间极少，但小店的投资回报率高达50%呢！
　　第2招快乐文字30岁了，是否已经忘记以前少女时，写浪漫散文的温柔心情？现在，你可以把它拾回来，试着做一个业余写手，并不是一件太困难的事。报刊的稿酬对你来说是相当不错的补充，你一个月的基本开销就没问题啦！
　　第3招美容顾问许多直销的化妆品品牌，如雅芳、玫琳凯，都长期招聘美容顾问，你可以利用下班的时间，向客户介绍最新的护肤品和彩妆。有20%~50%的销售提成，也是一项相当不错的副业选择。
　　第4招家养爱宠不少人很喜欢养宠物，如果碰巧你也是其中的一位，那么就养一些品种名贵的狗狗或者猫猫吧。既是自己的爱好，又能够通过家庭繁殖，售卖幼犬幼猫给同好者，还可以结交到志同道合的朋友，可谓一举三得啊！
　　第5招女家庭教师每个人都有自己擅长的专业，比如，以你英语四级的水平，去做同声翻译可能有点问题。但是，如果利用晚上或周末的时间，辅导一个即将高考的高中生来说，就绰绰有余了。另外，你钢琴弹得好也别有所保留，做个女家庭钢琴老师也是个令人羡慕的兼职。
　　第6招艺不压身喜欢画画吗？喜欢做布娃娃吗？喜欢自己动手做陶艺吗？如果你有上边这些爱好中的一项，你就可以把你的爱好转化成现实中的金钱。你可以把你的作品送到专业店里寄卖，一来，这样很有成就感，二来，就可以赚到双薪了。
　　
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　　做个精明消费族
　　A、建议修改那些错误的消费概念。比如说，很多30岁女人都以为，一份购物清单对于控制疯狂购物很有作用，其实不然。相关的统计告诉我们，只有20%的女人能够严格按照购物清单购物。解决的办法是：购物之前，尽量忘掉你要买什么东西。因为事实上，你忘记的东西一般都不是特别重要的东西。
　　B、建议不要尝试那些新鲜的购物方式。以网上购物为例，这是一种相当新潮的方式，可是对于想理智开支的你而言，真是糟透了。因为你看到的实物永远和照片有差别，而且在售后服务方面，你根本得不到支持。除了书，你在网上简直买不到什么好东西。
　　C、建议养成携带现金的习惯。因为，信用卡的支出完全没有损失感，而携带现金没有那么方便，也就不那么容易花出去。


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