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如果理财师不能够将顾客的生活目标进行数值化，接下去的工作就不容易开展。有关顾客的这些数值化了的人生理想和目标，也经常被称为理财目标。也就是说，以“为实现怎样的目标、什么时候实现、需要多少资金等”这样的形式，将目标更加具体化、数值化。
为此，必须从不同的角度分析顾客的现状，发现其中存在的问题。如果现状继续维持下去，在未来一段时间内是否会出现问题。当然，只有将顾客的现状与希望实现的目标进行对照，才能够发现什么地方存在问题，存在怎样的问题。这样，才有可能对这些问题进行分析，提出具体的解决方案，实现理财策划的最终目标。也就是说，顾客的生活理想和目标越具体越好。
如某位顾客的生活目标是，希望自己的孩子就读A大学，在2007年的秋季入学，大约需要5万元学费和4万元生活费；这位顾客希望自己的晚年经济生活能够比较富足，每年需要生活费2万元，旅游费用需要1万元，其他可能的支出为5000元等等，这位顾客的生活目标是非常明确的，理财策划目标也就随之明确。
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