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理财师在帮助顾客进行理财策划时，不仅需要广博丰富的知识体系，同时还必须掌握一定的理财策划技巧。比如，如何准确把握顾客的需求、如何进行合理的理财策划、怎样才能提交出一份令顾客满意的理财策划报告书等等。理财师在为顾客进行理财时，应该如何着手呢？
随着理财业的不断发展，理财策划服务也日趋规范化、系统化。
理财策划流程主要分为以下几步：
第一步，顾客生活目标的明确化和数值化。
第二步，有关顾客现状的信息收集。
第三步，对顾客信息进行分析、研究。
第四步，理财策划报告书的制作。
第五步，帮助顾客实施理财策划方案。
第六步，定期优化理财策划报告书。
通过这六步，我们不难看出，进行理财策划不单单是向顾客提交一份理财策划报告书，要真正达到帮助顾客实现人生理想这一目的，其他几个步骤同样重要。例如，对顾客进行生活设计时，理财策划的第一步至第三步就显得非常重要，因为不将顾客目标进行明确化、数值化，就不知道努力的方向；而不掌握顾客的现状信息，理财策划就无从着手；不能够对顾客现状进行正确的分析，就不可能提出好的理财策划方案。
当然，即使是理财师向顾客提交了理财策划报告书，顾客如果不按照其实施，同样也是纸上谈兵，没有任何价值。另外，随着时间的推移，顾客个人及家庭情况将发生变化，理财策划报告书也必须随着变化，因此，还必须对理财策划报告书进行定期的修正。
（《理财学入门》连载）
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