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理财师可以说是顾客财务（政）上的“家庭医生”。在制定理财策划方案的过程中，正确把握顾客的当前情况，明确顾客生活设计上的理想和希望是什么，要求什么时候实现，需要多少资金等具体的数值。就是说，在进行理财策划前，应该清楚顾客的现在和将来。同时，也要注意顾客存在的风险（如失业）及问题点。在清楚顾客的风险和存在的问题点以后，就能够制定出具体的方案，去实现顾客生活设计的目标。当将来有情况变化、环境变化时，顾客就能够从理财师那里得到合理的建议，也就是说，顾客真正拥有财务上的“家庭医生”。顾客通过理财师的理财策划，不仅能够实现生活设计目标，而且能够过上安定的生活。从专业理财师从业回报角度来说，不仅能够得到工资和佣金，而且能够感受到为顾客成功奉献的喜悦。
从上面的说明我们不难看出，理财的目的主要表现为两个方面：其一，是帮助顾客最大限度地实现自己的人生理想、目标和希望，消除顾客的不安，使顾客过上安定的生活。其二，是提升顾客的理财理念，这要经历顾客对理财的认识、自己进行判断和处理，最后实现对理财的足够重视和运用。理财对于顾客来说，能够使自己的人生理财目标具体化，节约实现目标的时间，提高收益，降低成本，正确认识自己的财务实力及存在的风险，从而使自己的生活安定；理财对于理财师来说，不仅可以获得理财策划服务费、金融商品销售佣金等经济收入，还可以在为顾客服务的同时，得到顾客的信赖，获取更多的顾客，并体味到策划成功的喜悦。
理财概念源于美国，虽然美国现今已有30多万名理财师，但是在其萌芽期，即20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财出现在20世纪60年代，它的标志是1969年国际理财协会的成立。
当时，人们已经认识到了个人理财的重要性，但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。但是，在当时的保险工作人员和信托投资推销员中间，已经开始寻求系统化的理财概念。因此，成立了以这些人为中心的专业策划团体———国际理财协会。在成立初期仅有13名会员，随着理财的普及、发展，国际通用的注册理财师人数不断增加，目前已经超过10万人。
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