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在对顾客进行理财策划时，总体设计是基本思路。理财的目的是实现顾客个人生活上的目标（或者理想）。虽说都称之为“目标”，但不同顾客，其人生目标千差万别。比如说，有人想让自己的孩子接受良好的教育，有人想购房，有人想舒心度过晚年生活，有人想留财产给自己的子女等等。这些目标按照时间长短划分，可以分为短期目标（1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标（5年以上）；按人生过程分，可以划分为个人单身期目标、家庭组成期目标、退休前期目标、退休以后目标。为了让顾客的“理想”能够成为现实，必须有必要的资金保证，同时还必须考虑意外的事故、疾病、伤残、灾难（天灾、战争）等风险。理财师在充分考虑这些风险的基础上，才能正确地为顾客进行整体策划，实现顾客的人生设计，这也是对理财师最为基本的要求。
根据“如何帮助不同顾客实现理财目标”，可以将理财分为6个阶段：第一阶段是顾客目标的明确化和数据化；第二阶段是顾客信息的收集和整理；第三阶段是对顾客的信息进行分析；第四阶段是为顾客制定理财策划书；第五阶段是帮助顾客实施理财策划书；第六阶段是根据社会经济情况、政策变动等，定期更改理财策划书方案。
（《理财学入门》连载）
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