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改革开放推动出理财需求：从过去的“无财可理”到现在的“有财需理”。
近年来，理财业在美国、日本等先进国家得到了迅速普及和发展，究其背景因素主要有以下3个方面：其一是个人金融资产的不断增加；其二是金融市场的自由化；其三是社会人口的老龄化。在20世纪80年代后期的日本，出现了严重的泡沫经济，股票和地价飞升，造成经济不景气、银行存款利率下降。在这种经济环境中，居民不得不重新考虑生计问题，这是影响理财普及的一个非常重要的因素。我国与其他国家相比，有其相似性和相异性。
理财就是“奔小康”的学问：指导人们怎样以更快的速度和更正确的方式奔向小康社会。
我国改革开放以前，人们的生活并不富裕，家庭的收入主要用来维持日常生活开支和少量的应急储蓄（银行存款），甚至有一部分人（贫穷地区）的温饱尚成问题，根本就没有储蓄。“脱贫致富奔小康”，不仅是政府的工作重点，也是广大老百姓的生活目标。随着改革开放的不断深入，我国的经济状况发生了翻天覆地的变化，个人的富裕程度已经不再使用“万元户”这个词汇，而是用十万、百万，甚至千万去衡量。很多个人或者家庭开始有了相当多的盈余，如何使这些财产能够得到有效的保值和增值，已成为这些家庭或者个人的当务之急。
在现实生活中，每个人的收入总是不同的。虽然社会经济在不断向前发展，但社会上总存在一部分收入少的群体，其收入只能够用于维持日常开支，没有积蓄和存款。但这并不意味着，这部分群体不需要个人理财。因为不管是谁，也不管收入是多是少，更不论有无存款，每个人（家庭）都需要仔细地管理自己的钱财，合理地支配现有的财物，将每一分钱都用在最需要的地方，发挥出最佳的效益。绝对不能够因为没有钱或钱少，而忽略了理财的价值。巧妙地安排好自己的钱财，即使是很少的收入，也能使生活安定、温暖。就像人们所说的，凡事未雨绸缪，遇事自然不慌，生活必然安定。
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