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[ 撰文 傅烨珉 ] |
按照西方国家目前较为通行的观念，理财就得找专业人士。因为，专业理财需要长期知识积累。一个人若想掌握全部学识，要再花上数十年的时间，这对专注于某一特定方面的普通人而言，是不可能做到。而且有关资料显示，人们对专业理财服务的需求正在逐步升温，请专业人士理财已逐渐成为一种社会时尚。
某项国际性调查显示：人们在未得到专业理财人员的指导时，一生中损失的个人财产从20%至100%不等。换个角度加以理解：理财师可帮助人们将财富增加20%至100%。国外经验表明，理财业蓬勃发展，宏观上能对振兴第三产业和避免泡沫经济起到重要作用。微观上，对于切实提升百姓生活质量，以及一生安心生活体系的构筑，具有决定性影响。
而据某项国内调查显示，74%的被调查者对个人理财感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心的调查也表明，国人约70%希望金融消费有个好的理财顾问。另据上海、广州等城市抽样调查，不少市民都希望能与理财专家建立稳定的业务联系。换句话说：所谓专业理财，现在正当其时。
其实，除了请专业理财师对自己的家庭资产进行合理规划以外，所谓“自我”理财，实际也正当时。此话怎讲？很好理解，那就是要养成良好的日常理财习惯。
记录财务情况。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。一份好的日常财务记录可以使你衡量所处的经济地位（这是制定一份合理的理财计划的基础）；有效改变你现在的理财行为；衡量接近目标所取得的进步。此外还需要建立一个档案，这样就可以知道自己的收入、净资产、花销，以及负债。
明确价值观和经济目标。通过了解自己的价值观，可以确立你的经济目标，使之清楚、真实，并有一定的可行性。缺少明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就达不到所期望的2年、20年甚至40年后的目标。
确定净资产。一旦做好了经济记录，算出自己的净资产就很容易，这也是大多数理财专家计算财富的方式。因为只有清楚每年的净资产，才能掌握自己又朝目标前进了多少。
了解收入及花销。许多人并不清楚钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用；以及清楚什么地方该花钱，进而在花费上做出合理的改变。
制定预算并参照实施。“财富”并非指你挣了多少，而是指你还有多少。通过制定合理预算，可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。
削减开销。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减自己的无谓开支，节省每一分钱，即使很小数目的投资，也可能会给自己带来不小的财富。
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