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[ 撰文傅烨珉 ] |
这里说的“多样化”，是指理财的要点之一，就在于投资组合的多样化。因为当人们进行理财投资时，往往会遇到如下风险：
市场风险。典型的如股票市场，其波动往往使股价随之起伏，造成不定损失。
财务风险。如投资股票或债券，因公司经营不善，使股价下跌或无法配置股利。
管理风险。指需要花费时间、精力进行管理的项目，如买房出租的风险。
利率风险。储蓄利率上升，对债券投资人影响最大，因为这会使债券价格下跌，造成一定的损失。
通货膨胀风险。有时投资，在数字上显示是赚钱，但若通货膨胀率超过了获利回报率，金钱上购买能力的损失反而会高于利润上的得益。
经济大势变化风险。当经济景气时，物业、股票，甚至贵重金属都会升值。反之，当经济不景气时，这些物品都会跌价。
行业风险。指有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。流动性风险。指投资无法在需要时，适时地变换为现金。
基于上述因素，为了能合理理财，成功地回避或转嫁风险，必须进行多样化的投资组合。而且，由于如何利用好金融资产，乃是理财的基础，所以，投资理财更应周详考虑充分利用手中资产，从而有效地实现人生目标，包括为孩子准备教育基金，筹措购房款，为安度晚年准备退休金等。
对此，更应在对各种金融资产存在的风险有充分认识的基础上，懂得理财操作时“不把鸡蛋放在一个篮子里”的道理。不同的投资工具既有其长处，又有其短处，若把资金全部集中投向一种金融产品，往往不能有效地防范投资风险，也难以获得理想的投资收益。只有在了解理财品种的基础上，形成一定的多样化投资组合，才能避免“失之东隅，收之桑榆”。
此外，还是应详细掌握自己的资产负债情况，清楚个人净资产负债比有多大。当收入与负债比超过一定范围时，就应适当减少个人债务，以免造成债务压力。同时，不能对诸如利率上升、股票上涨、外汇贬值、房地产价格下跌等，作出盲目判断，因为这些受市场之手操作的方面，靠人力是无法准确评判将来会如何变化。
总之，科学的理财行为，需要对各种投资工具进行合理的分析，如在金融市场上买卖的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货；实物市场上买卖的房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等。如果自身知识有限，可向专业理财师或理财机构寻求帮助。这样做“成本”虽然高点，但能向专家学习交流，也可进一步提升自己的理财能力。
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