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[ 傅烨珉 ] |
理财，这个对国人而言是一度十分陌生的新名词，随着短短几年个人理财市场的迅猛发展，如今已是深入人心。
然而，尽管理财概念正被人们广泛关注，诸多个人理财的方法、技巧、窍门、策略，经各大媒介极尽“布道”，也开始走进寻常百姓的日常生活。但客观而言，很多人对于“理财”的理解还是存在一些误区。最典型的，莫过于以为理财除了银行产品，就是投资股票、基金、债券等一些金融产品，并且“保赢不亏”。
应该说，出现这种现象的原因并不难理解，因为这其实是与我国不太合理的金融资产格局休戚相关。一方面，银行里的储蓄存款不断增多；另一方面，能满足百姓投资需求的金融产品却明显不足。而证券市场，尤其是股市的发展，使A股市场的年换手率达40％以上。而这个数字在一般发达国家只有20％。所以，正如业内人士指出，对于理财的认识有误，关键是人们把个人理财狭隘地定义在了一个很小的圈子里。
实际上，在发达国家，个人投资理财不仅包括外汇、期货、股票、基金，还包括综合投资理财规划服务、投资理财组合分析、所得税规划、婚前和婚后财产处置方案设计，以及养老评估等。因为在发达国家的利率市场化背景下，所有资产都存在着变数，特别是金融资产，其价值会随着利率的变化而改变。因此，投资理财乃是一项颇具智慧的个人乃至家庭“事业”，要做好这一事业，就需要对资产进行合理分配，或通过金融理财师的专业指导，有计划地进行科学投资。
在国内，据有关调查，如今10％的家庭占有40％的社会财产。这部分群体除了日常消费外，还需将剩余财产进行投资。换句话说，个人理财需求已经存在，市场也在逐步形成。若在国外，一个人有了4000美元财产，就会找理财师帮助打理，使之发挥最大购买力。但国人显然对此意识不足，特别在当前利率较低的情况下，有了余钱的百姓，面对市场上新的金融产品，大都无所适从。
此外，人们普遍认为投资存在风险，一旦亏了，还不如将钱存在银行安全。但实际上，此时更需平稳心态，因为任何投资品种的收益与风险都成正比，收益相对高的品种，风险自然较大。毕竟即使是理财师，给予的建议也仅仅是个综合分析，而非“保赢不亏”的法宝。
今后在国内，个人理财还将有一个更为美好的前景，相比现在会进一步“超脱”，足以打破现阶段投资面甚为狭窄的局面。要想成功理财，就需谨记此条理念：投资理财是以投资工具为语言描述资本市场和外界的变化，描述得越准确，理财效果就越好。所以，投资理财是一种文化。
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