栏目选择:




  首页>>钱沿 >>正文
电子银行四宗“最”
——据中国互联网络信息中心日前发布的报告显示，2006年中国网民总人数达到 1.37亿，其中绝大部分是以白领为代表的中青年人士。另据有关数据显示，有 16%的白领网民选择成为“月光族”，还有 9.2%的白领网民在消费支出上并无明确安排，即使是想到要理财的白领网民中，有近30%的人只选择储蓄，36.4%的人购买保险和风险较低的理财产品。而随着电子银行功能的日趋完善，许多网民对电子银行的作用了解得越来越多，于是乎，不少网民把银行“搬”到了家里，自己的生活也随之改变……
2007-3-20
[ 记者 王睿 ]
　　电子银行让生活更轻松
　　“忽如一夜春风来，千树万树梨花开。”
　　虽然国内的电子银行起步也就不过几年时间，但是它的发展速度却是相当惊人：从单一的代缴公用事业费、转账划款，到今天几乎可以说是完善的网络理财功能，仅仅不到十年时间。
　　电子银行在不断完善功能的同时，也在悄悄地改变我们的生活方式：节假日，许多平日里加班的市民们，经常会因为银行的放假而造成生活上的不便；现在商场里越来越流行“刷卡消费”，如果使用非信用卡消费，遇到金额不足的问题，就会很尴尬；很多热门的演唱会，常常是一票难求，很多白领上班又没有时间去排队，于是很多人只能郁闷地看电视转播……随着电子银行的出现，以上这些烦恼和问题，就能迎刃而解。
　　此外，因为2006年市场投资渠道扩展、投资产品增多、投资收益提高的示范效应所大大激发出市民的投资意识，应当会使2007年的理财生活更加精彩纷呈。在这种情况下，许多专家都在提醒市民：电子银行已成为我们投资理财的得力助手。
　　如果市民打算继续做“基金客”中的一员，那么，电子银行渠道就成了市民的最优选择。网上银行开户、购买，电话银行认购、申购，还有二者提供的赎回业务，以及前者推出的基金定投，市民均能享有基金投资相当便捷的途径。
　　如果市民对“纸黄金”心存好奇，那么，无论是美元与黄金之间的买卖还是人民币与黄金之间的交易，通过网上银行或是电话银行都可以践行市民对炒金的尝试。
　　如果市民一直青睐于国债，又看中了其e化形式———“记账式国债”的安全与流动兼顾，那么，网上银行的债券托管账户开销户管理维护、债券的买卖交易，电话银行的记账式国债的买入卖出，更会使市民对国债倾心不已。
　　如果市民意识到投资保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个组成部分，那么，银行与保险公司合作为市民在线提供保险资讯、推荐人生保险计划，并由市民借助网上银行完成部分险种的投保，价格低廉、核保简单，到电子银行买保险为市民的投资又辟一条捷径。
　　如果市民还是看重储蓄“安全简单、固定增值，不必为投资收益风险患得患失”的特点，又受到金融机构日前存款基准利率有所上调的吸引，依然将储蓄作为市民财富积累的首选，那么网上银行提供的“组合存款设计”帮助市民设计出不同年限、不同目标存款额的最佳储蓄方案，能让市民以不变的投资方式创造出更多的收益……
　　第一宗“最”：最赚钱
　　有银行人士介绍到，电子银行的网上理财功能十分强大：炒黄金、买基金等无所不能。“它可将证券投资的历史成交记录结合银行卡明细查询，对以往投资操作进行整理，使盈亏一目了然。外汇投资者更可利用网上银行日夜操作。”该人士指出，电子银行的另一投资方向是购买福利彩票，例如，彩票迷选择金穗卡自动选彩功能，设定每天购买金额，自动选号投资彩票。一旦中奖，小奖还会自动返还卡内。
　　案例一：网上炒金，投资新渠道
　　黄先生是一位钟爱黄金投资的市民，近期国际金价的回调，使得他十分兴奋，因为他觉得是非常好的建仓时机。但是最近因为工作的问题，常常在国外出差，电话委托炒金十分不便。于是，有工商银行的理财师向他推荐了网上炒金，一举解决了黄先生受到时间、空间的限制。
　　据了解，工行网上黄金是指客户通过“金融@家”个人网上银行进行纸黄金买卖的一项新业务，客户买入的黄金不能提取实物黄金，但可通过工行卖出账户黄金，收回资金。工行网上黄金业务交易简单，使用方便，主要有五大特点：一是网上自助开户，客户可以通过网上银行选择您已经注册的灵通卡、e时代卡或理财金账户卡，点击鼠标即刻开立黄金交易账户；二是信息实时查询，客户通过网上银行不仅可以实时查询黄金当前价格，而且能够随时掌握本人账务信息，包括黄金账户余额、资金账户余额和各类交易明细等；三是交易方式多样，工行网上黄金为客户提供即时交易、获利委托、止损委托和双向委托等多种交易方式；四是全天候服务，客户从周一早7点到周六晚4点都可进行交易。
　　工行网上黄金包括美元黄金和人民币黄金。客户登录工行个人网上银行后，点击“网上汇市”栏目，就可进入美元黄金买卖页面，点击“网上黄金”栏目，就可进入人民币黄金买卖页面，每个栏目均有操作指南及相关交易链接供客户使用。
　　案例二：网上申购赎回省时省钱
　　“本来我是在1.39元的价位附近买的这只基金，可回复我手机中的信息显示，加上手续费，我的这个基金价格为1.41元，申购了5万元，手续费就付了750元。这两天，基金涨了不少，可算一算还没回本呢。”“基民”张卫这样告诉记者。
　　“基金净值增长了2%，本以为赚钱了，可赎回后一算账，除去申购、赎回费用，几乎是分文没赚。”和张卫一样，一些基金投资者时常会有这样的感觉。
　　有关人士表示，从目前的市场情况来看，正常投资100万元以下的申购费率通常为1.5%，投资100万至500万元的申购费率才为0.7%，而网上申购费率基本都能打4-6折。如果按照4折，就是0.6%。而在基金的优惠推广期间，申购费用甚至可以达到柜台手续费率的2折（0.3%）。像张卫，如果他的5万元基金是在网上申购的话，将会节省450元申购手续费。
　　此外，张卫买的基金在前几天曾经回落到1.31元，他想再追加一些，好容易抽出时间，结果到银行后却被告知，只能上午9时至下午3时才能正常购买，张卫因为来得太早而没买上，错过了一轮好行情。
　　在银行或证券公司的网点买基金常常要受营业时间限制，包括多数银行自身推出的网上基金业务在内，也只有在证券市场周一到周五的交易时间内正常买卖，像张卫错失行情的基金投资者并不在少数。
　　通过网上交易，投资者既不需要跑代销网点，也不需要排长队等候，只要在刚开始的时候去指定银行办理一次开户手续，然后就可以在基金公司的网站上随时进行预约申购、预约赎回、查询资产净值、基金转换以及定期定额预约申购等。一天24小时内随时查询交易情况，在证券市场的交易时间之外，通过网络完成所选基金的预约下单、撤单等。
　　案例三：不跑银行也赚钱
　　李女士的先生开了一家经营电器批发的公司，她利用业余时间给自己的先生当兼职会计。这几年，她迷上了上网，经常在网上和天南地北的朋友神聊海侃。后来，为了方便生意资金的划转，在朋友的推荐下，她帮先生开通了网上银行。
　　有一次，她在登录网上银行办理汇款时，发现网上银行多了一项“自助转存通知存款”的新功能，并且有“活期转存通知存款”、“设立提款通知”、“取消提款通知”、“转出通知存款”等选项。她知道七天通知存款的利率和三个月定期差不多，但取款的灵活性又近似活期储蓄，比较适合打理她先生那些使用时间不固定的大额生意资金，于是，她一直想亲自体验一下网上自助存款的感觉。
　　去年“十一”期间，她先生收到了一笔80万元的汇款，因为3月初左右这笔钱才能使用，所以李女士便登录网上银行，按照提示，没用两分钟便将这笔活期存款转成了通知存款。
　　3月初的时候，她先生说七天之后这笔钱要办理取现，于是，李女士又登录网上银行，通过“设立提款通知”发出了七天后支取存款的指令。第7天，她直接点击“转出通知存款”，这笔钱又回到了她先生的活期账户中。
　　结果，李女士一趟银行也没跑就存了通知存款，点两下鼠标就在一个月时间里赚了1000多元的利息。
　　第二宗“最”：最常用
　　市民出行不必带过多现金，用银行卡在联网POS机刷卡消费。卡内资金不足也不必担心，只要拨打在线银行电话，便可直接从其他卡中转账。习惯记账的市民，无需跑网点打印对账单，上网就可查询到所有消费明细。
　　案例一：异地转账助事业
　　王先生是一家从事纺织的民营企业老总。虽然目前公司的规模不大，很多出外洽谈的事务尚需自己亲力亲为，但由于他工作勤奋、为人厚道，资金储备日益雄厚，因此，偶尔他还会进行一些投资。
　　不久前，王先生有一个很急促的项目需要当天起程去外地。由于出门匆忙，忘记将一笔30万元的投资余款转账到指定账户。就在他刚到目的地的机场时，投资合伙人打来电话敦促，资金最迟要在明天到位，否则，王先生之前投入的70万元将因不足1份股份（1股100万）而被视为无效。但王先生最快也要在明天晚上才能返回，而且那张存有大额资金的银行卡还没有带在身上。
　　情急之下，王先生打电话咨询银行的朋友李经理。李经理告诉他，这种情况目前只需使用电话银行就能解决。在李经理的指导下，王先生拨打了一家商业银行的电话银行号码，按语音提示选择了“异地漫游业务”，并输入了开户地的城市区号，如愿实现了异地转账。
　　案例二：转账解尴尬
　　在外企上班的王小姐，是典型的喜欢逛街购物的新新人类。但是，她每次出门购物，怕不安全，于是带着部分现金和一张银行卡。春节时，各大商场都在打折。春节期间，在逛街的王小姐，发现来福士广场“ONLY”专卖店在进行打“5折”的促销活动。结果王小姐一时兴起，买的东西大大超过自己身上所带的金额，而银行卡里的现金在此之前，已经花得差不多了。这让准备付钱的王小姐大为尴尬。
　　这时，收银员告诉王小姐，她只要拨通电话银行，就可以直接从注册的其他银行卡中进行转账，解决资金不足的尴尬。
　　第三宗“最”：最便利
　　每个家庭都会遇到缴付公用事业费的问题：周日银行排队人太多，上班时间又没空。在这种情况下，用电话银行或登陆网上银行缴付公用事业费便是最便利的缴费方式。水费、电费、煤气费、电话费、手机费都可在家轻松完成。网上银行还可以为手机充值，立充立用。
　　案例一：在家缴费
　　在报社上班的周先生最近比较烦：家里的保姆回老家了，水电煤气费没人去交纳。周先生和周太太都是工作特别忙的人，平时家里交纳公用事业费的事情，都交给保姆去做。现在保姆回家了，不可能马上再找一个新保姆，而且周先生马上要去外地采访，就更没有时间了。所有事情都交给周太太去做，周先生于心不忍，如果不去交纳费用，家里就可能遭到罚款，甚至是断水断电的结果。如果家里真是断水断电，那多麻烦啊。
　　于是，有朋友告诉周先生，现在只要使用电子银行的自助缴付公用事业费系统，水电煤气费和电话费、手机费，都可通过电子银行在家轻松完成。
　　案例二：懒人订票“好帮手”
　　小李是大学刚毕业，工作才半年的年轻人。刚出校门的他，依然像在大学那样，喜欢追逐时尚，追逐偶像。前段时间刘若英在上海开个人演唱会，作为她的超级“粉丝”，小李当然不想错过这样一次与偶像近距离接触的机会。但是每天上班的小李根本就没有时间去买票，周末“睡懒觉”和朋友聚会，又常常使他忘记买票这回事情。结果到最后演唱会开始那天，小李才到演唱会的门口买高价黄牛票去看。这着实让他多花了一些钱。
　　其实，有朋友告诉小李，只要使用电子银行的网上购物支付功能，就能十分方便地预定许多演唱会门票。据了解目前工、农、中、建等多家银行都开通了网上支付功能。无论是大家熟悉的当当、淘宝网还是盛大等游戏网站，都可利用牡丹卡、金穗卡、长城卡等进行支付订票、购物等交易，打破时间和地点限制。
　　第四宗“最”：最时尚
　　在电脑上进行电子银行的操作，还必须是在家里。而现在手机开通电子银行之后，不仅可以掌握金融信息，还能够享受一系列手机银行服务。如外汇牌价、本外币存贷款利率、人民币汇率等信息咨询、账户查询、账户临时挂失、密码修改、账户转账、银证转账、代缴公用事业费、手机充值、缴费等。其成为了年轻人最喜爱的电子银行形势。
　　案例一：手机炒股最便捷
　　坐在地铁上怎么炒股？如果一时找不到电脑，怎么炒股？而随着电子银行的发展，手机炒股成为了解决炒股受到地点限制的尴尬。
　　最近一段时间，股指上震荡幅度加大。不少股民渴望得到更便捷的股市信息服务。建行上海市分行的程先生告诉记者，目前各营业网点受理申请的业务量比前期明显增大，市区某网点单日接受股民开办“手机股市”业务近100笔。
　　据悉，“手机股市”是建行“WAP手机银行”的一项重点应用项目，可随时随地查询股市大盘行情、个股行情、金融资讯和实时下单买卖，为股民投资理财提供了一条全新的快速“跑道”。在安全性方面，据专家介绍，相对于通过互联网使用的网上银行，手机银行还多两层加密措施，用户无需担心资料传输过程中泄密或被黑客攻击。
　　案例二：捐款也时尚
　　小夏是一个充满爱心的女生，经常被电视上播放的一些充满爱心的电视节目所感动。但是，想伸出援助之手却常常因为受助对象不在本地，而常常觉得遗憾。而手机银行的出现，让小夏的爱心得到了展现，“钱虽然不多，但总能表达我的心意。”
　　据了解，由中华慈善总会发起并联合中国移动、中国银联及多家商业银行在全国范围内开展的“爱心捐款，手机支付———移动慈善计划”日前启动，手机用户可以采用短消息、语音电话等方式把自己的手机号与银行卡号绑定，通过手机操作把银行卡上的资金直接划入中华慈善总会指定的银行捐款账户，用于慈善项目。
　　其中的手续也是十分简单：拥有工行账户的市民不需办理任何手续，即只需通过手机编辑一定格式的短信发送到“777795588”这个特服号码，就可以让自己爱心得到充分的表达。
　　（本版制图安然）


上一篇：先理念，再理财
联系方式:上海金融报社
联系电话:sfnews@public9.sta.net.cn