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情人节快到了，送给对方一份什么礼物呢？仅仅甜言蜜语恐怕不够，而珠宝首饰又难免俗气和落伍。 这个情人节，不如为自己的爱人、家庭买一份保险，这也许是个不错的选择，它更意味着是以实际行动作出保障一生一世的承诺
情人节，买份爱的保险
2007-2-2
[ 记者 徐静 ]
　　爱情亦可投保
情人节快到了，记者获悉，爱情保险正日益成为年轻人互赠礼物的时尚。很多年轻人都选择在这个特殊节日，送给爱人一份特别的礼物。为爱情买一份保险，让婚姻更有保障，这似乎是很多人所梦寐以求的。
　　但也有不少人感到困惑，爱情如何能保险？出险赔付怎么测算？难道一纸保险合同就能捆住爱人的心？“爱情保险”到底保不保爱情？
　　目前，国内市场上打出“爱情保险”旗号的主要有平安人寿的“世纪同祥”、太平人寿的“一生一世””和安联大众的“美满婚姻见证计划”等。当然，这些产品并不能完全保证“爱情”，它们的保障功能更多体现在提高两个人生活的水平方面。
　　以“美满婚姻见证计划”为例，该产品具备两全和终身的双重保障，为新婚夫妇提供人寿保险、银婚纪念祝贺金和终身分红等保险利益，投保者还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。而太平人寿的“一生一世”实质是一种养老与保障兼顾的终身保险。
　　有关专家介绍，国外的爱情保险更类似于信用保证保险：当义务人不履约而使权利人遭受损失，则由保险公司提供经济补偿。而国内的“爱情保险”仍是以人身险为主，让受保人获取分红和配偶人身安全保障。
　　上海平安人寿有关负责人对记者表示，中国还处于保险市场的初期阶段，推出类似国外的爱情保险为时过早，随着以后国内保险市场不断成熟，如果有市场需求的话，可能会考虑推出。
　　相关：据了解，“爱情保险”在国内听起来仍属稀奇，但在国外的发展却已比较成熟。比如在英国，“爱情保险”要求每对夫妇每月缴纳一定保费，自保险之日起共同相处25年，可领到5000英镑的保险金。在韩国，爱情保险已有约20年的历史，还细分婚前和婚后爱情保险。前者以恋爱者是否成婚为给付条件；后者以婚姻存续到一定年限为给付条件，婚姻中断即止。
　　点评：虽然没有纯粹的保爱情的险种，但是给心爱的人买一份保险，还是必不可少的。理财专家认为，对新人们来说，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，因此建议首先考虑投保保障性高的终生寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划。另外，如果经济允许的话，可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。
　　投保更加经济
　　案例：今年28岁的张先生与25岁的王小姐，终于在去年国庆期间步入了婚姻殿堂。如今新婚后的第一个情人节就要到了，给对方买一个怎样的礼物呢？
　　刚刚成立的小家庭，新房的首付、装修，操办婚礼基本上动用了两人大部分的积蓄，考虑许久，张先生决定买安联大众的“美满婚姻见证计划”这款保险产品，作为新婚后的情人节礼物。他告诉记者，买这份保险是想表示对对方的承诺，而且两人共用一张保单，保费也划算，而且由于分期付款，压力也不是很大（详见下表）。
　　点评：在相同条件下（保额、保险期限、缴费期限等相同），夫妻双方联合人寿保单所需的保费，大约为两个保险人单独投保的60％。也就是说，在付出几乎相同保费的情况下，意外发生时，“美满婚姻见证计划”可以提供普通保险的两倍赔偿金，这是相当大的一份经济保障，可以在一段时间内维持夫妻一方的生活水平。
　　给付更灵活
　　案例：刚结婚不久的何先生（27周岁）与王小姐（25周岁），两个人都在外企工作，收入不菲，但是工作压力也非常大。两人决定为对方买一份爱情保险，也为新家庭作好第一份理财计划。友邦保险一向以其产品创新和服务优良而著称，于是两人不约而同地选中了友邦夫妻综合保险计划。
　　一、险种和缴费情况如下表二、家庭综合保险利益：1、本计划为分红计划，此家庭可与友邦分享经营成果。
　　2、家庭综合生存金领取：从投保之日起至保单61周年满期日总计可领取41.7万元+累计红利。
　　3、疾病身故保障：何先生（从27周岁至47周岁）：30万元，（从47周岁至88周岁）：10万元；王小姐（保障期间）：5万元。
　　4、意外身故保障：何先生（从27周岁至47周岁）：32万元，（从47周岁至88周岁）：12万元；王小姐（保障期间）：5万元。
　　5、重大疾病保险金：何先生：5万元；王小姐：10万元。
　　6、何先生的综合意外保障：因意外导致烧伤或残疾：赔付2000至20000元。
　　特定意外双倍给付：上述意外赔付若是由特定意外引起，则赔偿金额增加一倍。
　　意外伤害医药补偿：最高可达2000元。意外住院给付：200元/周。
　　点评：该计划采取现金红利，年年分配，可以分享保险公司的经营成果；家庭综合生存金领取更加灵活，可满足教育金、投资、医疗、养老等多种需求。另外，综合意外和健康保障，可以确保婚后生活幸福无忧，但是在保费上也相对较高。
　　
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　　新人需要买哪些保险
　　新婚燕尔，小两口的生活当然是甜甜蜜蜜的，但是也不能忽视身边的风险，情人节快到了，买一份保险作为礼物也许是个不错的选择。一方面作为理财计划，人寿保险是资金的储蓄器和后备箱，另一方面各类险种也是保障家庭安全幸福的有效方法。
　　家庭财产保险对于新人，婚房绝对是一笔大支出，没有人愿意看到装修一新的婚房，因水管爆裂而“水漫金山”。因此，家庭财产保险可以帮助新婚夫妇将经济损失降到最低，主要承担家庭财产因自然灾害和意外事故所造成的损失。由于婚房是新装修的，家具、电器也是全新，因此投保家财险十分必要。
　　投保家庭财产综合保险，对房屋、装修作全面保障，其次可投保家用电器安全保险。另外，家庭财产盗抢损失险，现金、金银珠宝盗抢损失险，个人责任保险等也应在考虑之内。
　　旅游意外险新年期间，很多情侣、新人选择出外旅游，这当然是一件浪漫的事，但是旅途安全也至关重要。跟旅行社出去的话，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。换句话说，假如该意外不是因旅行社责任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，则得不到赔偿。比如，个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。如若自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了。出国游则要选择带有全球紧急救援的境外旅行险。
　　养老保险新人工作刚刚起步，购买婚房、装修都是一笔不小的开销。养老保险是经济宽裕后的选择，而且在30岁左右投保更为划算。在国外也是这样，没有人会一下子买全所有的保险品种，而是随着收入的不断增加，一点一点地完善自己的保障计划，即使同一个险种，如寿险也是年轻时先买一点作为防备，以后随着身价的上升不断增加保额。


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