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[ 尹代文 ] |
随着理财市场日益庞大，目前，银行、证券、保险和信托公司都在开展代客理财业务。由于各金融机构的主管部门不同，导致其同类业务存在着不同的管理措施，在给投资者带来收益的同时，由于小部分产品的告知方式不够规范，以及各机构的产品设计规则不同，导致部分投资者的理财计划没有达到预期效果，引起客户的投诉与抱怨。
券商、信托公司的部分代客理财产品虽然和银行产品类似，但目前这类产品的风险提示明显不如银行，尤其是部分产品投资于股市。往往这些产品片面强调了其高收益率的特点，对于潜在风险的告知却仅仅是浅尝辄止。事实上，这些风险远远大于投资于货币市场的理财产品。投资者只看到目前大牛市带来的高收益，未必真正了解其中的风险而盲目乐观或者跟风。一旦股市出现大幅波动，产品收益必然受到影响，其中隐患不得不提前预防。
而对于一些“地下”的私募基金来说，这些私募基金尽管活跃了证券交易，但同时又不可避免地存在一定的管理风险，其中，缺少法律保障以及缺乏诚信约束是最不稳定的因素。因此，这些基金或者其他类似集资形式的规范与监管是管理层亟待解决的问题。监管私募基金必须有法可依，加快证券私募基金方面的立法，使私募基金由地下金融形态转变为地上金融形态。
而对于私人代客理财，如何在出资人和代理者之间达成信任？如何制定合理的资金管理规范和操盘风险控制理念？如何进行利润分配？如何按承受风险的比例来分配利润？这些都需要在双方进行代客理财业务之前协商好，并以合同形式签订下来。而且即使订立了合同之后，也还须清楚合同的法律效力能否实现，最好能找相关法律人士进行咨询。当然，在投资过程中，对自己的资金账户以及受托人的投资过程进行严密监控，这也是保护自己资金安全的重要手段。
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