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[ 见习记者 张文绩 ] |
不知从何时起，我们的城市中出现了这么一个特殊的群体：他们穿着光鲜靓丽，每天出入中高档写字楼，每个月有着稳定且不菲的收入；另一方面，他们又必须定时向几个固定的“债主”支付一笔笔数额不小的账单，人们将这群“白领”视为现代经济社会的另类“奴隶”。于是，既是白领又是“奴隶”的他们被冠以一个全新的名字———“白奴”
1、“白奴”速写
林小姐今年29岁，供职于本市某外企中层，每月月薪6000元，应该说属于中等收入，但她的生活却并非人们想象得那么轻松自在。
去年，林小姐步入了贷款买房的大军，选择的还贷方案是每月还款3000多元，足足占去了月薪的一半多。在此之前，追求时尚的林小姐还是个超前消费的忠实实践者，在不断添置时尚笔记本、名牌化妆品、潮流服饰等各式各样自己喜爱的商品的同时，她信用卡中的透支数额也在逐渐扩大。
在林小姐的钱包内，塞满了各种各样的卡：信用卡3张，美发卡1张，美容卡1张，化妆品积分卡2张，大商场VIP卡3张……据林小姐向记者介绍，每张信用卡有不同的用途，日常消费、分期还款、专购大件商品，但目前3张卡均处于负债状态；美发卡和美容卡内各有着将近1000元的冲值资金，基本每月定期消费一次；化妆品积分卡一般是每满100元积1分，在一定时间凭积分可以换取礼品，因此，为了这些礼品她会定期去专柜消费；大商场VIP卡一般是一次性买满300—2000元不等的情况下申请的，之后去该商场购物就可享受折扣……
自从买房之后，林小姐越来越感到信用卡带来的还款压力，让她喘不过气来。每月除去房贷后，剩下的钱根本不够日常开销。于是，为了能在免息期内还清第一张信用卡的欠债，她又在另一家银行申请了第二张信用卡，之后又以相同原因申请了第三张。如此一张又一张，陷入了无法摆脱的恶性循环。
为此“痛不欲生”的林小姐表示，由于房子以及那些能满足虚荣心的奢侈品，尽管外人看来生活质量相当不错，但她实际上早已经沦为一个标准的“白奴”。
点评：对此，有专家认为，现在白领的生活居然如此劳苦不堪，归根到底还是在于没有很好地进行自我人生规划，选择不适合自己的消费方式，最终只会把自己逼进“奴隶”的窘境。所以，要摆脱困境，就要摆正心态，对自己的人生进行合理的规划。
2、“白奴”要这样生活
买房
月还贷额不超过月收入的1/3
中信银行理财师施雯表示，在国外，很多年轻人都是先租房过日子，等到有了相应的经济实力之后才考虑买房的。而我们现在很多白领都是刚工作没几年就要买自住房，与自身的经济实力极不相称。因此，不妨将买房的计划暂时搁浅一下，缓解生活压力的同时也可以省下一笔钱。
其次，不少白领在买房时不考虑自身的收入、存款水平，一心想要买大房、买好房，这种危险的想法最容易将自己推入“房奴”的漩涡。对年轻白领而言，在选择房子的时候可以考虑近郊交通方便的地段，比如轨道交通沿线，房型则可以选择小户型的，等到将来经济实力逐渐变强之后，再换更好的房子。
点评：根据国际惯例，月收入的三分之一是房贷按揭的一条警戒线，一旦越过此警戒线，将出现较大的还贷风险。因此建议那些即将申请房贷的白领们，将每月还款金额设在占月收入比例较低的水平，最好不要超过三分之一，这样既不会因为房贷而给生活造成很大压力，并且平时的零用开支也能得到保证，生活质量受影响程度较小。
用卡
每月还款总额不要超过总收入的70％
中信银行理财师何先生向记者表示，许多持卡的年轻人不懂得“量入为出”的道理，导致过度透支消费最终沦为“卡奴”。对于这些年轻人来说，选择使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的风险，并掌握以下原则。
首先，在每个月收入中，可以有70％用在当期支出，20％用于储蓄，以应对突发事件的支出，另外10％则可以考虑作为保费，通过商业保险来补充社会保障的不足。
就目前而言，大多数年轻人的房贷已占到月收入的一半，那么其信用卡的消费限额就应该控制在20％以内，否则，如果一个月负债，则接下来极有可能造成月月负债的局面。
其次，每月的信用卡透支不宜超过信用额度的一半，这是非常重要的一项自我保护措施。由于如今银行之间的竞争非常激烈，各银行在审核信用额度时，出于推广角度的考虑，额度往往相对较高。如果持卡人在此范围内尽情刷卡，之后又无力偿还全部负债，就只能采取每月还最低还款额的方法，那么由此产生的利息累计起来可能多得惊人。如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本来就已经难以还清的债务似雪球般越滚越大。
再次，消费借款尽量一年内还清。一般来说，用信用卡支付的消费项目，最好在3个月内、最长则不要超过一年时间，在这期间务必要还清刷卡消费的欠款，否则对个人的长期理财规划将造成不小的影响。
点评：平时要尽量避免使用信用卡透支提现。因为透支提现是没有免息期的，也就是说，自提取现金之日起，银行就将按日收取万分之五的利息。这一利率折算成年利率将高达18％，接近目前房贷利率的3倍。持卡人还应该知道部分还款仍将全额计息，也就是说，如果不能全额偿还透支款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的贷款利息，而且是按透支消费款项全额计息。
购车
买车前须三思，最好能考虑那些节油型汽车
目前，在易车网供事的孙先生由于工作关系，经常要与有车族和不少打算购车的白领打交道。他告诉记者，在他认识的人中，有许多都已经或打算背负车贷，真正能够全额付清购车款项的人少之又少。
作为业内人士，孙先生针对近年来看见的一些现象，结合自己的经验，对准备购车、换车的人们，尤其是其中的年轻人提出几条忠告。
现在大多数年轻人想买车，确切地说都是虚荣心在作怪。对于刚踏上社会不久的年轻白领，他们既没有太多积蓄，也缺乏雄厚的资金来源，在这样的情况下，选择买车无疑给自己套上了一个“金钱紧箍咒”，由此，也会给以后的生活带来不小的压力。所以，如果纯粹是为了炫耀，那就奉劝这部分人放弃买车的打算，不妨将这笔预算用在其他更有用的地方。因为一旦买了车后，紧随而来的将是一笔又一笔的养车费用，比如每年的保险费、养路费、停车费等。
点评：如果在认真考虑之后，决定要购买汽车的话，也要结合自己的实际情况，购买适合自己的汽车，切忌盲目追求品牌。在选择爱车时，最好能考虑那些节油型的车，因为如今油价比较高，所以不排除将来继续上涨的可能性。需要注意的是，影响油耗的因素很多，不过归根到底取决于车辆本身，比如发动机、整车重量等。此外，驾驶习惯也有很大关系，建议驾车人都应养成良好的驾驶习惯。
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