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风险管理是一门高超艺术 ——银行家如何成为风险管理的科学家和艺术家？我们又如何理解和阐述作为银行核心竞争力的“全面风险管理”这一标尺？这一切显得既迫在眉睫又趣味盎然 2006-8-29 |
[ 钟伟 ] |
花旗银行总裁沃尔特·维斯顿的名言是：“事实上，银行家从事的是管理风险的行业。简单来说，这就是银行业。”可谓一语道破天机，击中问题要害。风险无处不在的市场经济中，银行因为承担风险而生存和发展，银行因为经营风险而精彩和繁荣。当然这都是以银行具备高超的风险管理技术为前提的。我们在羡慕花旗、汇丰等百年老店基业常青、叱咤国际金融舞台的同时，也必须清醒地看到他们背后强有力的风险管理能力的支撑，不得不钦佩他们准确而又独到的战略眼光。
毫无疑问，未来银行业的竞争将集中在风险管理能力方面，风险管理能力成为构成银行核心竞争力的核心元素。如何适应外部经济金融和监管环境，构筑起健全、有效的全面风险管理体系，对面临的信用风险、市场风险和操作风险等各类风险实施有效管理，持续地提升和保持风险管理能力的有效性，是构筑银行持久竞争优势和保障银行可持续发展的基石。这恰恰是国内银行业长期以来一直未能解决的问题。因此，金融机构盈利的来源其实就是承担风险的风险溢价。一家卓越的金融机构，必然拥有较之非金融机构和金融同行更为游刃有余的风险管理能力，其核心竞争力就在于能否更好地理解现实生活中种种的确定性和不确定性，以行之有效的风险管理架构和体系、创新的风险定价策略，既能在一般状况下获得利润，又能在极端状况下保持生机。这一点也被中国优秀的银行家清晰地引述着，例如，中国工商银行董事长姜建清就认为，强化内控机制，增强风险掌控力，已成为培育现代商业银行核心竞争力的重要内容。能否实施有效的风险防范和控制，是衡量各家银行核心竞争力强弱的重要标尺。银行家如何成为风险管理的科学家和艺术家？我们又如何理解和阐述作为银行核心竞争力的“全面风险管理”这一标尺？这一切显得既迫在眉睫又趣味盎然。
当前，国内银行业的风险管理水平与国际一流银行相比，和新巴塞尔协议的要求相比，还是有明显的差距。有的银行连基本的风险管理架构都还没有建立，风险管理仍然停留在传统的信贷领域，远不能达到量化管理的水平。也有的银行对核心业务系统的建设抱有怀疑和观望态度。更为重要的是，国内银行在一些风险管理问题上还存在很多误区，未能形成健康的风险管理理念。在此背景下，《商业银行全面风险管理》的出版，可以说恰到好处地给我们以启发和参考。
难能可贵的是，本书两位作者都是从事银行实务，并具有较好学养的青年才俊。他们深知国内银行业从业人员最缺乏的、也是当前最迫切要解决的，是全面风险管理框架的建立。因此，他们在此书中没有追求深奥晦涩的全面风险管理模型及其新近进展，也没有涉及有效资本配置等问题，而是运用清晰形象的语言，较为准确地概括了全面风险管理的内涵和理念。从操作层面向人们展示该如何去构建这一体系，如何去认识、分析和管理商业银行面临的主要风险。本书从与全面风险管理相适应的组织架构入手，结合新巴塞尔协议和一些国际银行业案例，对“全面风险管理”这一命题进行了剖析，这一点使得本书别具一格，值得一读。
风险总是不断提醒我们，当下这个世界的真正问题不在于它是一个不理性的世界，也不在于它是一个理性的世界。最基本的困扰在于这个世界接近理性，但又不非常理性。生活不是不合逻辑，但对逻辑学家们来说生活又是一个陷阱。它看上去比实际更精确、更有规则一些；它的正确性是显而易见的，但它的不正确性却隐藏了起来。可以预见，《商业银行全面风险管理》一书将对国内商业银行的风险管理起到一定的指导和推动作用。当然，风险从来是变幻莫测的，风险管理也是一门综合性学科极强的高难度领域，相信张吉光同志会在此领域中再接再厉，给我们提供更多的佳作和惊喜。
（作者系北京师范大学教授、厦门大学博士生导师）
《商业银行全面风险管理》
张吉光 梁晓 编著
立信会计出版社
2006年4月第一版
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