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外资银行“预订”富人新生代 ——西方有句成语：“培养一个贵族需要三代人的努力”。在很多白手起家的中国富人心目中，子女教育的成功与否，寄托着未来的希望。于是，不少银行的财富管理部门，看到了其中蕴藏的商机“ 2006-6-6 |
[ 记者张若斌 ] |
“我认为应该选择B方案，因为质量不好的ATM机器，容易出问题，而越是出问题，客户就越急，如果越是着急，客户就有可能弄坏机器，所以我认为，应该选择开设分理所的办法来处理业务。”
说来令人难以置信，上述发言居然出自于一位12岁的初一女生之口。而这一切，就是发生在5月27日由渣打银行举办的英伦游学团选拔赛现场的真实一幕。
当天，在静安希尔顿40楼的俱乐部里，聚集了100多位12至16岁的中学生。作为渣打优先理财的客户子女，他们已经通过了第一轮金融基础知识的笔试，现来此参加每人5分钟左右的面试，着重考察其逻辑能力和应变能力。
培育目标客户
根据计划，渣打银行将选送40位12至16岁中国青少年，组建一个“优先理财英伦游学团”前往英国。他们将在知名学府学习语言与文化，同时还要参观渣打银行的英国总部和伦敦金融城。这批青少年还将在渣打银行中国总部进行短期实习，初涉金融职业生涯，体验银行实际运作。而参加这一项目的要求也并不高，只要在渣打的理财账户上有不低于10万美元资产，就可以成为“优先理财”的客户。
渣打银行中国区个人银行业务总裁叶杨诗明表示，由于中国经济连续高速发展，促使了大量中产阶层的崛起，他们是渣打银行最大的目标客户，而他们的子女更有可能成为渣打的未来客户。因此，渣打虽然对高端私人银行业务有所准备，但目前重点仍倾向于门槛稍低的“优先理财”服务上。
紧盯富人后代
作为这个项目的负责人，来自渣打香港的黄小姐，对沪港两地的青少年做了一个详细比较。她表示，由于受到竞争环境的磨练，内地学生的求知欲和刻苦程度都相当可观，但是英语能力和活跃程度稍差些；而香港学生英语表达能力相当出色，但是努力程度显然不及内地学生。
在活动现场，记者发现，这些中学生准备参加面试时，家长们就三三两两地聚在一起喝茶、闲聊，期间并没有客户经理上前进行产品介绍。显然，为客户营造一个宽松氛围，是一家大银行所必须做到的。
在场的李先生向记者表示，虽然自己是优先理财的客户，但工作很忙，根本没有时间出来听投资讲座，但是，为了看看女儿是否符合外资银行的考察标准，今天特意抽空来一趟。虽然女儿未必能够成行，但重在参与，能进入复试也是好的。
抓住理财的新生代，盯上富人的后代，已经成为很多银行的销售战术之一。最近，国内的光大银行也首次为贵宾客户的子女安排了游学活动，除了到国内外知名大学里参观外，学习银行课程、激发理财兴趣也是重要的内容之一。业内人士认为，此举将使银行提前“预订”许多未来的优质客户。
链接
香港“优先理财”计划
香港“优先理财”计划由香港中文大学拟定及审阅，其得分前10位的参加者可获得奖学金，并将于7月18日启程前往上海。在名为“理财新一代·上海游学之旅”的10天游学中，学员们除了到复旦大学学习普通话外，还将游览上海名胜。另外，渣打还将金融基础知识及理财智能融入于课程内，让香港中学生及时学习理财理念及方法。凡完成课程及考试合格者，可获得上海复旦大学颁发的结业证书。
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