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根据《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）规定，自 9月 1日起，新的健康保险产品将不再承担生存给付责任。对此，有市民产生了赶乘“末班车”的想法 如此“末班车”不宜赶 2006-8-22 |
[ 记者 潘东生 ] |
9月1日起，我国第一部专门规范商业健康保险业务的部门规章———《健康保险管理办法》将正式实施。该《办法》对健康险的功能进行了明确定位，“纯化”了健康险的保障功能，今后，健康险将只保“健康”，不再具有理财、返还、分红等功能。
推销力度加强
记者发现，《办法》出台后，许多保险公司的业务员开始忙碌起来，竞相宣传，鼓动消费者抓紧时间购买返还型健康险，并且告诉消费者“便宜货就要没有了，再过几天，9月1日开始就要停售了”。这一招“停售促销”牌还真忽悠了不少消费者，不少市民也想抓住这最后的时间，兴起了“赶乘末班车”的念头，健康险上演“最后疯狂”。
但是情况是否如保险代理人宣传的一样呢？业内人士提醒市民，返还型健康险并不会在9月1日后就销声匿迹，市民大可不必抢购。记者从一些保险公司了解道，目前，返还型健康险仍在正常销售，并且，公司尚未接到有关停售该险种的通知。保监会有关人士指出，单一产品型的返还型健康险确实会逐步退出市场，但新老产品之间将可能有一两年的过渡期，以确保市场的平稳。
新品更加科学
按照《办法》规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。有保险公司的精算师解释说，生存给付责任指的是被保险人活到保单上约定的年龄或者约定的期限时，保险公司根据合同约定付给被保险人一笔生存金，保险合同继续有效，也就是通常所说的“有病赔钱，无病还本”。
“新规定实施以后，新的健康险产品没有了生存给付责任，价格将有大幅下降。对于已经购买了这类产品的保户来说，也不用担心，老保单的合同法律效力不会因为新规定而改变”，业内人士向记者表示。
事实上，记者从部分保险公司了解到，过去一年间，已经有保险公司因为赔付率过高而主动停售了一些返还型健康险。专家认为，去掉理财功能是返还型健康险品种回归保障功能的重要一步。复旦大学徐文虎教授认为，之前的“生存给付责任”让健康险带有了投资色彩，加大了保险资金风险。
慎购现有产品
根据《办法》，健康险此后分为疾病、医疗、失能收入损失和护理保险四大类，不得包含生存给付责任。这表明健康保险将取消理财功能，只保“健康”，不再分红、返还。目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，保监会叫停的是后者。而市场上单独的返还型健康险主要是返还型重疾险，特点是若没有发生重大疾病理赔，被保险人到了合同约定的年龄，保险公司将一次性返还合同约定的保额或保费。
不过由于具备储蓄功能，返还型健康险保费要远远高于消费型，因此，专家提醒，即使返还型健康险将面临退市，也不应为了“搭末班车”而匆忙投保，以免投保的保险不符合自身实际需要，反而造成浪费，尤其是一些年纪较轻、经济承受能力有限的市民更应慎购返还型产品。
链接：
健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式，对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
其中，疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。
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