 |
栏目选择:
| | |
|
眼下的楼市是雾里看花、涨跌不明，房贷险也同样变得阴晴难料——— 银保纷说“房贷险” 2006-4-18 |
[ 记者 张薇嫣 ] |
赶上了3月份这拨购房小高潮的梁飞，签约之时向一家相熟的银行打听，对方“暖昧”地暗示梁飞，房贷险可以免掉。闻听此言的梁飞签完约后的某天，兴冲冲赶到银行了解详情，没想到银行却告知他，称行里‘政策’已定，房贷险不能免，只是在何处购买可以自主选择。
愣了半天的梁飞突然意识到，这段时间关于楼市正在回暖的市场传言开始满天飞。
银行：欲放却未放
早在去年10月份，工行就宣称全行范围内取消已经实行长达8年之久的房贷险强制制度，这一举动甚至被业界冠之为破冰式的松绑。
今年以来，包括建行、农行在内的沪上国有银行对房贷强制保险的态度业已松动，对银行认可的“好客户”，办理房贷时可以有选择权决定是否购买房贷险，而不再是一刀切强制要求购买。
从当年楼市火热，到2005年调控后的楼市萧条，面对楼市波动，银行的房贷业务也随之潮起潮落。房贷业务量急速萎缩，房贷险似乎成了吸引房贷客户的绊脚石。房贷险全称“个人抵押住房综合保险”。自从央行1998年在《个人住房贷款管理办法》中将房贷险定为申请银行个人房贷的必要条件以来，房贷险便成为强制险，近年来屡遭诟病。
对银行来说，房贷险却百利而无一害，坐收渔人之利：既能从保险公司处获取20%到40%的手续费和回扣费，作为第一受益人的银行，一旦房屋有损毁，赔偿风险将由保险公司承担。
所以，银行如何割舍得下这块“肥肉”？有上海工行人士透露，“取消”一说只是于去年年底开始在深圳进行了试点，至于何时全面铺开还是未知数，“要考虑整体房产走势、资产风险、客户源等各种正、负面因素。”当然，如果房贷业务继续下跌，不排除进一步推出优惠条件的可能。
作为一种营销手段，假如楼市回暖，房贷交易量上扬，银行依然有利可图，房贷险真正取消就不太可能，道理就这么简单。至于目前所谓的房贷险松动，消费者能享受的选择自由只是向谁购买和享受多少折扣。该人士称，如果认识保险公司的人，那么，“业务员一般会在权限范围内打7-8折，最低到6-7折。如果选择在银行买，有些银行最多打九折，或根本不打折。”
保险公司：想收暂未收
对保险公司来说，曾经巨大而诱人的“蛋糕”，随着楼市的起落，已经变成了一块大“鸡肋”。
“最坏的就是银行。”一提起房贷险，平安上海财险分公司一位负责人立时声调高了八度。“银行净赚了差价，却不用承担任何风险。”这话不是没有道理。但想当初，保险公司也是利益方之一。在稳赚不赔的思路主导下，各保险公司纷纷开始恶性竞争，也导致银行的手续费和回扣费一路飙升。
房贷险可说是赔付率极低甚至是零赔付的险种。不过，保险公司没有预见到，主险赔付比例非常低，附加意外险却出现了赔付，最保险的险种“不保险”。意外险最高保额达到20万元，如果碰上购房者意外伤残的事故，保险公司只能自认倒霉。一则真实案例是，一女子在地铁里卧轨自杀，而该女子“恰好”购买了房产和房贷险，保险公司因此一下子掏出很多钱。
更想不到的是，巨大的退保压力接踵而至：楼市火了，炒房客多了，退保反而也更多了。“炒房客买房后一般很快就退保，有的才几个月就来退，高峰期平安的退保额每年高达近亿元，今年再少估计也有6000-7000万元的退保量。现在的房贷险业务极度萎缩，进少退多，业务员根本没有积极性，所有保险公司都一样。”
楼市火爆，导致炒房客退保潮；那么，楼市萧条，没有业务量的房贷险更不可能赚钱了。算来算去，房贷险成亏损险种，保险公司是聪明反被聪明误。据说，当时平安总部已勒令上海分公司停止销售房贷险。“但是新业务不开展，老业务的退保压力仍然存在。后来考虑不能太猛，否则业务员顶不住，只能慢慢把业务量降下来，至少不再积极拓展。”
该人士表示，很多银行确实在考虑取消或改进房贷险，比如工行联手太平洋保险首次采取房贷保险费由趸缴改为可年缴，以利于保险公司减少退保风险。不过，在楼市“迷局”不定的情况下，坚挺了许久的房贷险收还是不收，对各方来说都是个问题。
|
上一篇：公司动态
下一篇：精神病患者自杀应否获赔？ | | |
    |
 |
 |
联系方式:上海金融报社
联系电话:sfnews@public9.sta.net.cn | | | |
