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面对低利率时代，投资品市场变得日益火爆，最明显的就是基金市场。2006年以来，基金以其较高的投资收益率，不断地吸引着众多投资者的眼球。新基金、老基金、原始型基金，复制、分拆等创新基金……面对众多的基金产品，如何优选并进行人生的理财规划？笔者认为，尽管不同的家庭有着不同的理财需要，但大抵应当进行三个步骤的人生规划。
首先，子女的教育金。这是一项目前家庭开支中最大的一笔支出。保守估计，大约占家庭总支出的1/3以上。而有一些培养子女爱好和特长或进入贵族学校、重点学校，及特长班的投资者家庭，这一比例更是占据50%以上的资金支出。
巨大的教育开支，不得不迫使投资者进行子女教育金的日常投资和规划。最好的办法就是优选一只具有高成长性、管理和运作能力强的股票型基金，进行中长期的投资。期间，可依据不同的子女教育阶段，根据基金的表现而进行适度赎回，从而满足子女的教育金支出。
其次，备用的养老金和医疗基金。作为家庭中必不可少的开支，养老金和医疗基金的储备日趋成为普遍投资者关心的问题。但作为一种中长期的理财规划，从其稳健型出发，还是应当配置一些中长期的债券型基金产品，从而保证稳健的投资收益，避免投资收益的大起大落。同时，采取定期定额投资的方法，可以更好得帮助投资者积累养老金。
最后，日常的消费支出，可选择进行货币基金的投资。货币市场基金的主要特点就是安全性高，流动性强，申赎免费，非常适合进行小额资金和零星资金的投资。不但能够满足日常的流动性之需，其还能够保证不低于银行定期存款的收益，并分享远高于银行活期的利息收益。
（宗文）
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