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作为银行个人业务的“主力军”，信用卡业务一直为各家银行所重视。为了谋求市场份额，银行是“不惜一切代价”地提高自身发卡量。但近日，据广发银行信用卡中心总经理吕诗枫透露，目前国内信用卡的月活跃率（主动消费率）不足20％
逾八成信用卡在“睡觉”
2007-4-13
[ 记者 王睿 ]
　　“目前，广发银行信用卡的活跃率在业内位居前列，按月统计，广发卡客户主动持卡消费的使用率在50%以上，该比例大大高过许多银行10%—20%的月活跃率水平。”近日，广发行信用卡中心总经理吕诗枫在上海给记者透露了这样一个数字。按照目前国内信用卡3000万张计算，每个月有将近2400万张信用卡是在“睡觉”，国内信用卡使用率低的问题十分突出。
　　发卡要“保质保量”
　　“因为片面追求数量，这直接导致了信用卡使用率的低下。”央行上海总部研究员朱德林告诉记者，“我很多银行的朋友都不遗余力地向我推荐信用卡，最多的时候有十几张。你说我怎么能用得过来？用不过来，就只好在家里‘睡觉’了。”
　　针对这种情况，吕诗枫告诉记者，广发行历来重视信用卡的使用率，对其使用率、盈利状况都有密切监控。据悉，按照国际惯例，信用卡对于市民，应该是以消费信贷为主，银行对其的主要收入应该是透支息。但是由于目前信用卡使用率不足，再加上免年费的“营销策略”，目前国内银行的信用卡盈利能力并不突出。“广发信用卡的发卡量已经突破400万张，虽然在国内各大发卡银行中处于第四位，但却是国内第一家摆脱信用卡业务亏损状态的银行。”吕诗枫指出。此外，作为国内信用卡的代表，招商银行的信用卡也已经实现盈利。“招行信用卡使用率也远远高出市场平均水平。”招行信用卡中心相关人士表示，信用卡的使用率直接决定了银行在这方面的盈利状况。
　　滥发导致资源浪费
　　有业内人士披露，每张信用卡的发卡费用都在100元以上，部分银行支付给外包发卡公司的费用甚至达到200元至300元／张，而每张卡每年的维持成本、营销投入也在100元以上。这意味着每张卡每年的刷卡额在1万元以上，才能够抵销成本。“因为国际上有通用的8∶1∶1法则，即商户在提供刷卡的时候必须扣除2%的手续费，只有其中的8成交给发卡行，1成交给收单银行，还有1成是给中介机构。”该人士表示。
　　而朱德林指出，各家银行为了争夺信用卡市场，盲目扩张“圈地”，在营销方面实行各类优惠举措吸引顾客，但在授信审批方面则一再压低门槛。“这些举措不仅扩大了风险，还是对社会资源的浪费。”中国银联相关人士也指出，信用卡的滥发，很容易导致坏账率的提高和“非法套现”情况的涌现。
　　市场空间依旧存在
　　虽然信用卡目前存在滥发现象，但是中国银联助理总裁阎强却表示，中国的信用卡市场并没有达到饱和状态，而是因为发卡的审查不严和地域集中，而导致了目前的状况。“只要加强发卡审查，完善信用卡受理环境，中国的信用卡市场还有很大空间。”据中国信用卡调查报告显示，上海和北京等经济发达城市的信用卡数量占据了整个市场的大部分。
　　广发行个人银行部总监林文和也指出，广发行也将继续加强信用卡业务的拓展，“除了信用卡业务外，广发行最看重的是个人住房按揭业务和理财业务，不过，广发行暂时还没有开展私人银行业务的计划。”


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