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[ 记者张文绩编译 ] |
近日，一名读者向CNN-MONEY网站发去一封邮件，诉说了自己家中深陷债务泥沼而无法摆脱，并担心自己和妻子在退休之后无法生活，希望编辑能给他们一些理财建议。他们将获得什么样的建议呢？这些建议能帮助他们进行财务再规划，并使他们家的财务状况重新回到正轨吗？
读者提问：我的妻子和我都是自由职业者。我们目前的财务状况是这样的，除了40万美元的抵押贷款之外，另有41000美元的债务———信用卡债务25000美元和两笔汽车贷款。
如今，我们每个月都疲于还贷，这样的财务状态让我们觉得很不安。等到两个人都退休的那一天，我们极有可能没有足够的资金生活。我们正在考虑是不是应该另外借一笔钱去还一部分债务，但是，我很怀疑这种做法只是拆东墙补西墙，最终没有任何效果。请问，我现在该怎么做才能摆脱这一境遇呢？
答复：首先，支付这些债务使你无法积蓄足够的钱供退休后使用，这并不是你目前最大的问题所在。你和你的妻子花费了太多钱，这是一个潜在的问题，也是你们最需要知道和正视的问题。你们如今的生活方式超越了两个人薪水所能承受的范围，这样的生活让你们超负荷，它还不适合你们。
因此，在做任何事之前,我认为你和你的妻子必须反复地思考和评估家中整体财务状况。也许等你看清楚之后，你会很严肃地问自己：家里的财务状况怎么会到如此糟糕的地步？
不妨问问自己：是否总是喜欢买一些奢侈品来向别人炫耀？是否对最新款的电子产品过于热衷？是否在餐馆中的时间要多过在自家厨房？又是否在购买一样东西时从不考虑自己的财力是否能够承受？只要存在以上任何情形，我认为你必须做的第一件事，就是下定决心改变自己的生活方式，也就是将花费控制在所得薪水的范围之内，而不要超出这个范围。要知道，这样做并不难，而且它能令你在不长的时间内顺利还清第一笔贷款。如果你继续着巨大的花费，将下个月薪水预算一部分至本月的透支，那么我敢保证，不用多久，你就会有更多的信用卡债务和汽车贷款，说不定还多出另外一个首付。
所以，我的忠告是：你和你的妻子花数天时间考虑你们该如何重新安排自己的生活，从而学会驾驭自己的开支。我希望能看到你们的下一笔贷款是非常有道理的，所购买的物品是你们真正需要的。当然，新贷款的利息如果能优惠，那么，你们也将生活得更好。要记住，借一笔新贷款去还旧贷其实于事无补，因为你的债务和以前相比丝毫没有改变。不过，如果能在规定的范围内延长还款期限并降低利率，那或许能使你的财务状况多一些喘息的机会。
最后想说的是，就算有贷款的情况下，也要学会真正的储蓄，为将来的生活作打算。要知道，在退休之后，光靠退休账户里的钱是远远不够的。
说了这么多，希望你明白，想要过舒适安逸的退休生活，除了靠你们自己的努力之外别无他法。你和你的妻子越早下定决心改变目前的生活方式，你们的财务状况就会越早走上正轨。
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