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如今，无论在高新技术领域还是新兴服务业，中小企业的创新都十分活跃，其在国民经济发展中起到的作用越来越大。商业银行该如何积极营造有利于中小企业发展的金融环境，乃是一大课题
完善国债实名制销售势在必行
2007-3-9
[ 撰文 董少广 ]
　　今年3月1日发行的300亿元2007年凭证式（一期）国债，采取实名制，以填制“凭证式国债收款凭证”的方式按面值发行，可以挂失，可以质押贷款，但不能更名及流通转让。
　　我国第一次明文规定个人购买凭证式国债需使用“实名”是在2000年，也是我国继个人储蓄存款领域正式实施“实名制”后，又在个人国债投资领域正式开始实施“实名制”，标志着我国在全面加快建立全社会的“个人金融资产实名制”方面又迈出了坚实的一步。有利于反腐和打击金融犯罪，配合个人信用体系的建立，保护国债持有人的合法权益，也为制定经济政策提供了准确的信息。
　　不过，目前国债“实名制”销售也存在一些问题：一方面，农村宣传力度不够。由于农村金融营业网点近年来不销售国债，很多地方出现了国债“实名制”宣传农村地区的疏漏，致使相当一部分农民对国债“实名制”不了解，观念转变难，甚至产生误解，担心实施国债“实名制”“露富”。
　　而且，农民提供身份资料难。当前闽北农村地区“留守”的大部分是年龄较大的农民，有的根本没有身份证，有的虽然有但已过期作废，有的因保管不善而丢失。由于办理身份证花费用、路程远、时间长等原因，加之老年农民对身份证的使用率较低，致使他们办理或更换身份证的积极性不高，这就给农民购买国债造成了困难。
　　另一方面，农村购买国债费用高。目前欠发达地区农村除了信用社几乎没有其他金融机构，农民购买国债需要到市区，耗时、耗力、耗财。如福建省邵武市二都村的村民即使到最近的金融机构办理业务，也需要往返近40公里，来回需花费近20元的车费；如到市区则需要更多的费用和时间。如果因为不了解购买手续、遗忘证件等，或不能提供身份资料就无法购买，可能让其多次往返增加时间、费用负担。而近年国债销售火爆，基层销售周期为1-3天，农民也可能因为时间耽搁而购买不成。
　　由此，不妨对国债“实名制”销售提出如下完善建议：
　　设定“实名制”起点额度。根据反洗钱、现金管理的有关规定，结合全国农村人均收入情况，设定启用国债“实名制”的额度（如现在可设定为1-2万元）。启用额度以下的则不必提供；单笔超额度的要求提供实名证件；一期累计购买超额度的要求最后一笔提供实名资料。由于农民等较低收入群体的购买额度大多低于启用额度，因此，设定起点额度既可以保存可疑交易资料，也照顾了农民群众等低收入群体的利益。
　　延伸销售范围。国债发行应同时考虑社会效益，对投资渠道少、金融知识欠缺的农民群众给予一定比例的销售额度。销售渠道可以采取商业银行送国债销售下乡，信用社承销代理国债业务等措施解决，还可以结合目前邮储银行设立的契机，由各级邮政机构代售，增加信用社、邮储的中间业务收入，也方便了农民就近购买国债，引导农村群众正常投资，有助于减少六合彩、赌博、高利贷等农村涉及金融的非法活动。
　　进一步加大宣传推广力度。人民银行要努力建立健全各项配套措施，加强对“实名制”推行的监督检查，要求金融机构结合其他金融宣传，采取送“实名制”“下乡”等形式，使国债“实名制”在农村家喻户晓，以打消农民的顾虑，积极配合“实名制”的实施；公安部门加大对身份证的普及力度，简化手续，降低收费标准，到农村主动为农民办理身份证，最大限度地方便农民获取身份证件。
　　（段湘奇 周伟）


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