|
理财师缘何红火 | 撰文乔伊 |
 |
近年来，理财师这个行业可谓红火。随着理财市场“蛋糕”越做越大，不仅银行、证券、保险等金融机构，日益强调培养专业理财师的重要性，而且，国家劳动和社会保障部、中国人民银行等国家政府机构，也对理财师的职业发展，给予了充分重视，使理财师从最初的商业概念炒作，转为如今更加务实的一种社会职业。
理财师缘何如此红火？它究竟能“红”多久？要解答这个问题，先来看社会的金融体系，其主要包括资金盈余者和资金短绌者两种人（当然可能有些人二者皆是，比如虽拥有短期资金，却缺乏长期资金）。而金融中介与金融市场的作用，就是结合两者各自的需求，让资金进入所需领域，同时给投资者带来相应的利益。
不过，同其他市场一样，因商品种类复杂多样，缺乏知识的人若无专业人士指导，便可能买不到称心的产品。金融市场亦是如此，其交易的金融产品种类更多、换代更快。若无专业中介指导，资金盈余者不易找到投资渠道，资金短绌者也觅不着融资方法。于是，就需要理财师“上场”了。
从宏观上说，理财师的职能就是分析资金盈余者的情况，为其制定合适的投资计划。同时，考察资金短绌者的条件，将资金盈余者的资金交给合适的资金短绌者，从而使社会发展得以延续。
举个例子，某人想为自己贮备一部分养老金，投资期20年。那么，理财师就会替他考虑投资要求，包括本金安全、收益稳定、长期投资等要素。然后，在市场上考察相应的资金短绌者的条件，或许就是选择一种符合该投资者三个投资要求的债券，将其资金投入。同时，发债企业的经济效益会保证投资者安度晚年。
长期以来，我国传统的金融中介只有银行，资金盈余者唯一可以选择的，也就是银行。但现在随着金融市场扩大，金融中介也多了，涵盖银行、保险、信托、基金等等。而理财师，就好比金融市场的“营养饮食专家”，负责投资者的投资组合搭配。从这个意义上说，只要社会经济还在发展，资金在资金盈余者和资金短绌者之间流动，那么理财师这个职业就会不断发展。
目前，国内理财师行业无论从规模还是素质看，发展速度都是超常规的。个中原因除了一个从无到有的过程外，也同我国当前金融环境有关。众所周知，现在许多外资金融机构逐渐进入国内金融市场。对其而言，在中国市场设计出好的金融产品不是问题，但如何让国内投资者明白这些金融产品的特性并选择购买，就不是件容易的事。为此，必须有一批理财师，为国内投资者讲解这些全新产品（如利率挂钩存款、汇率挂钩外汇投资等），并根据其偏好，帮助投资者择己所需。不仅要告诉他们该买什么，而且要告诉他们在哪儿买。因此，就外资金融机构登陆中国的三至五年而言，理财师行业至少也会保持现在的发展势头。重点在于，国内理财师如何迅速做大做强，与国外同行“抢好跑道”，这就是另一个问题了。
|
|
