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综观时下城市居民的理财观念，实际具有多层次风格迥然的理财习惯与风格，每个层次又有一定共性与普遍性，大可称之为“广式理财” 国人理财面面观 2006-7-28 |
[ 撰文 乐耀辉 ] |
富翁：“好投厌理”的老板族
国人如何理财？这可能是金融机构最想掌握答案的问题之一。虽然有不少媒体做过诸多分析，并常拿不同城市居民的理财观进行对比。但笔者多年调查发现，国人实际具有多层次风格迥然的理财习惯与风格，每个层次又有一定共性与普遍性，大可称之为“广式理财”。
“广式理财”以国人当前生活消费水平和家庭收入状况为依据，对同一层次群体的理财习惯与风格进行粗略的级别划分，大致包括平民、白领、金领、富翁等四个层次。
平民：储蓄彩票族
有关数据表明，月收入在2000-3000元间的家庭，是目前大中城市人口基数最大的群体，在此不妨称之为“平民”阶层。
大众平民在理财方面的显著特征就是“无为而治”。一句“无财可理”，几成其抗拒理财的最好借口。
三年来，笔者跟踪调查了20多个“平民”家庭，不少人都把每月闲钱悉数存入银行。他们最幻想的理财方式就是买彩票，希望某天能幸运的成为百万富翁。
其实，“平民”阶层是最需要理财的群体，宜结合自身财务状况，采取“集少成多”策略，有步骤地进行理财（如每月定期定额投资基金，或购买适量保险）。
白领：兼职创业族
所谓“白领”，主要指月收入在3000元-8000元左右、有一定闲钱可做投资的家庭。这个阶层在理财方面的显著特点就是“兼职创业”，笔者调查采访了50位白领，其中15%已开店做起了兼职小老板，另有50%以上者有做兼职的意向。
然而，白领家庭对理财的认识也不容乐观，依然停留在非常表面的阶段。大多数人觉得理财就是买些金融产品和节约消费，且对子女教育、退休养老等采取顺其自然的态度，并没认识到“理财”是一个实现家庭财富自由的规划系统。
金领：多元化理财族
这里所说的金领，不单纯指公司职业经理人、高级技术人员，而是统指家庭月收入在8000-20000元之间（年薪约10万-24万元）的家庭，包括各类私营企业主、大学教授等高收入阶层。
金领是消费者中能力最强，最具投资理财活跃性的群体，其投资理财相对理性而多元化。尽管他们对金融产品的渴求比不动产投资要弱化得多（据有关调查，几乎5个金领家庭中就有2个投资商品房、商铺、写字楼、公寓及产权酒店等），但对外汇和基金的热情也很强烈。
由于金领家庭的文化水平较高，财富视野相对广阔，从而成为对理财最有认识的群体，且乐于接受新的理财观念与方法。据某银行工作人员透露，该行2000个理财VIP客户中有65%是金领家庭，其中大部分在理财师指导下进行合理的家庭理财规划，也有少量是DIY。
目前在国内，富翁这个群体数量较少，大多数是企业老板、大型企业CEO，或专业从事投资的高级人才，月均收入一般在2万元以上，有的甚至以百万月薪计算。
富翁在投资理财方面的特点是“好投厌理”，即喜好在企业或其他方面投资上花大力气，却不太关心家庭财富的管理。笔者跟踪调查的20多个富翁家庭中，只有2个做过粗略的家庭理财计划，90%以上从未做过任何实质性的规划。他们总认为家庭的财富足以应付一切事物，无需斤斤计较理财。实际上，重投资厌理财的观念与行为，让这些富翁家庭的财务面临很多潜在风险。
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