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[ 记者 傅烨珉 ] |
时下，“理财”一词可谓妇孺皆知。随着理财业红火，各金融机构皆不遗余力，不断推出各类理财产品。不过，尴尬的问题在于，目前百姓普遍认为国内缺乏真正意义的理财服务，各机构总借“理财”之名推销产品，使客户常感觉遭了“忽悠”。
“现在的理财就像卖菜，直教人头晕。”日前，记者在某银行储蓄所排队存款，身前一老者兴许久等不耐，冲着营业厅里各类理财广告发起了牢骚：“到了银行，先说最好把人民币兑成外币去炒汇，一会儿又兴什么人民币理财；刚推荐你买个代理的保险产品，一会儿又建议你买基金，而且说得好象比储蓄还安全；到了保险公司，就推荐你买分红产品；到了证券公司，又怂恿你快点买股票，搞得我们没了方向。”
老者一席话，引来几位客户同声呼应。他们纷纷表示，许多所谓“理财师”，不过忙于推销机构产品，并借此提成，与“推销员”无异。
听了众人对话，记者心中颇多感慨。的确，这些问题目前确实存在。一方面，因“级别”不够，致使大多数人尚无法享受或许有甚差异的贵宾理财服务；另一方面，普通客户在一些机构寻求理财咨询，从业者确实常推销自身产品，或使用该行信用卡及网上银行等“超值服务”。名义上，客户获得了一份理财规划，实际却等同产品推销书。究竟谁的利益是为首位？机构，还是客户？令人茫然。
不过，当记者就此同一些银行界人士交流时，发觉他们在观点上还是有所分歧。
“不夸张的说，这是摆在所有金融机构面前的问题。”某国有银行人士表示：“按理说，理财师在理财领域应当是个多面手，不仅限于产品合理分配，还要能设计出整体规划方案。而目前金融机构最缺的就是这类复合型人才。”
该人士指出，一些银行早已成立“理财中心”，主要针对高端客户提供理财服务，但却未如预想中红火。其原由，固是限于将产品捆绑推销，但从业者真正的理财水平如何，亦是一大关键。
与之相悖，某股份制银行人士则认为，理财必须要产品支持。百姓目前之所以受“理财师”概念困扰，一个重要原因乃是当前国内投资渠道仍属狭窄。
“尽管现在金融产品不少，包括国债、储蓄、股票、基金、保险等，但要真正落实到投资组合，找到收益与风险的平衡点并不容易。”该人士认为，虽说理财目标的实现，须以客户收支为前提，但若有财却无提供收益的产品，使投资组合无从谈起，理财师当然“巧妇难为无米之炊”。
且不论上述观点孰对孰错，记者认为，尽管各金融机构的理财师在为客户进行理财的同时，或多或少会有推销产品之意，但推销也应以客户利益为出发点，做到度身推荐、合理分配。此外值得指出的是，如今，站在公正角度，不依附于各机构的“第三方理财”已经现身，其独立于市场，惟客户立场出发，助之实现理财目标，未来不啻为理财市场一大新贵。不知金融机构的理财师们，是否有了危机意识呢？
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