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在目前的国内富有阶层中，尽管不少人已涉足房地产和股市，但更深层次的理财理念，对其而言依旧深不可测。根据入世承诺，中国将于2006年底对外全面开放银行业。为抢占理财市场先机，外资银行正争先恐后与中国富豪“建立联系”，其势不容小觑
外籍兵团蓄势待发
2006-7-7
[ 撰文 舟野 ]
　　如今，随着中国金融市场逐步对外开放，日益壮大的国内富豪阶层，开始进入更多外资金融机构的视线。诸如高盛、瑞士银行等，已迫不及待在中国建立了广泛的社会联系。
　　应该说，这些“外籍兵团”的目光是具前瞻性的。因为据麦肯锡全球研究所估计，到2010年国内理财市场规模将增长一倍以上，达1.1万亿美元，足见中国理财市场潜力之大。
　　不过，在目前国内富有阶层中，尽管近年来不少投资者已开始涉足房地产和股市，但更深层次的理财理念（如避税和风险对冲），对许多人来说依然深不可测。如此，他们恰成为众多外资金融机构潜在的目标客户。
　　根据加入WTO的承诺，中国将于2006年底对外全面开放银行业。为抢占理财市场先机，外资银行正争先恐后与中国富豪建立联系。
　　例如，时下在一些大城市，外资银行常为富豪举办各种聚会，其假座酒店豪华客房，为这些潜在客户灌输从风险和回报对照，到选择投资信托等一系列理念。正是这些有关理财的非正式讲座，使外籍兵团的良好口碑在富豪间逐渐传播开来。
　　此外，为吸收客户，越来越多的外资银行在国内各大城市开办零售业务办事处，其主要目标就是中国富有阶层。如花旗集团在上海设立的专门为中国内地高端客户服务的私人银行部门，其目标客户的资产净值至少需达1000万美元。目前，花旗推出的“人生理财规划”包含安家置业、子女教育和未来退休三大板块，在完成整个理财规划后，客户可全面洞悉自身财务需要，找到理财盲点，从而确定一个科学合理的个人理财计划，可谓甚为“贴身”。
　　前景广阔
　　无疑，在外籍兵团看来，中国理财市场的商机是无可限量的。
　　麦肯锡全球研究所资深评论员伍德·菲尔兹博士指出，尽管中国的理财业现正处于新生阶段，但已颇具规模，且前景非常广阔。
　　另据波士顿咨询公司在2005年岁末披露的调查报告称，目前中国大陆是亚洲地区除日本之外的第二大市场，其富裕阶层拥有高达1.44万亿美元的管理资产。加之当前中国经济强劲增长，市场条件更为开放，各阶层理财客户群的资产也在进一步积累，这些因素都将支持理财业务持续发展。预计中国富有人士的年均资产，在未来几年将以13%左右的比例增长。到2009年，中国大陆的管理资产将增长到2.63万亿美元，而整个大中国市场的管理资产将在这一年超过5万亿美元。
　　那么，外籍兵团何以具备如此潜在优势呢？专家指出，其因有二。
　　一方面，虽然根据麦肯锡公司的调查，中国理财规划业务的利润高达320亿美元（某理财网站调查显示，百姓对理财规划的需求日趋旺盛。在接受调查者中，78％的人愿意接受专家的理财意见，25％愿意委托理财，50％以上愿意支付顾问费），但目前国内理财市场上，现有金融机构理财人员素质参差不齐，难以适应消费者的需要。
　　另一方面，外资银行一个重要的优势在于，将理财规划的概念引入了客户服务。其一般都有专门的理财经理为目标客户提供服务，针对客户本身的情况和特点量身定做理财规划，并凭此配备相应产品，而不是哪个产品佣金高，就推荐哪个产品。
　　专家指出，虽然国内各商业银行亦在经济发达的大型城市，建立了很多豪华的理财中心，但问题在于，这些优良的硬件设施并没有配备与之相称的优质产品、服务水平和专业顾问技能。而这些特质，在国际市场恰是不可或缺的元素。由于今天的理财产品和服务，主要依靠硬件而非软件，这就给外资金融机构提供了很大的发展空间。
　　所以，莫道“狼来了”。问题摆在眼前，如何将之完善，使己能与外籍兵团在理财市场有得一拼，才属国内金融机构当务之急。


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