栏目选择:




  首页>>理财师 >>正文
如今，随着人们可支配收入的日渐增多，普通百姓正逐渐摆脱“一分钱掰成两半花”的境况，并开始产生理财的需求与愿望。不过，当国内理财市场欣欣向荣之际，也有一丝不谐之音值得关注———个人理财那道高高的“门槛”，究竟“拦”住了谁银行须提业银的各理财产品和准
理财门槛何其高
2006-6-23
[ 撰文 乔伊 ]
　　“20%的优质客户，能为银行带来80%的利润。”这条著名的“二八定律”，自银行商业化经营以来，就成为其拓展业务空间所普遍遵循的原则之一。
　　客观而言，正确运用该项法则，有助于银行业加强管理，提高效益。但在银行以盈利为主要经营目标的当前，若一味竞逐高端客户，对长远发展却也无益。譬如时下甚为火热的理财市场，“二八”定律于此间“有意无意”的出现，已造成一些弊端。
　　产品预约制
　　首先，稍加留意，我们会发现一些银行在宣传理财产品时，常使用“产品预售中”、“请拨打ⅹⅹ电话预约”等字样，这究竟给哪些客户带来了“方便”？
　　比如买国债。有消息称，在今年3月1日银行开始代销第一期凭证式国债前，人民银行已发文要求各银行一律取消预定制度，并公布了举报电话。显然，央行此举就是为了今年能让更多人买上国债。记得去年3月1日，商业银行代销首期凭证式国债。因当期国债3年期和5年期利率分别为3.37%和3.81%，实际收益比同期定期存款分别高出30%和32%，由此引发不少百姓的投资热情。但据媒体报道，一些银行柜面并未出现排队长龙。原因很简单———这些网点的国债已被预售一空。而且，银行主要是将预售信息提供给了存款在10万元以上的“黄金客户”。因此，散户们自然就买不到了。
　　又如买理财产品，部分银行也是将目标锁定“关系户”。如某行发售人民币理财产品，全部采用预约制，且基本针对大客户，并在宣传单中注明“凭证件和账号预约登记者优先”。
　　正如业内人士指出，尽管银行表示推出预约制是为方便客户，且能对计划进行统筹安排，以“照顾”更多投资者。但实质上，预约制背后的高端客户群，才是真正“吸引”所在。预约制的存在，无形间就使80%的中小客户成为了“弱势群体”。
　　底线成阻碍
　　此外，据笔者了解，目前许多银行的个人理财品牌，主要面对的还是富人。如某股份制银行的著名理财品牌，对客户的要求是：个人账户中的资产折合人民币总额达50万元；某国有银行理财品牌则要求客户至少有30万元资金，且只能是在该行的存款或由其代销的投资基金。
　　有银行人士表示，目前个人理财市场门槛较高，只因银行主要将市场定位于高端群体，其目的也是作为业务的补充，以留住客户。该人士坦承，其实目前对个人理财有迫切愿望的往往是工薪阶层。出于资金量小、缺乏理财知识等原因，他们对资金如何增值、保值有着强烈需求。但无疑，这30乃至50万元的理财底线，势必使大多数普通百姓望而却步。
　　可见，尽管银行界素有“二八定律”说法，但必须看到，当前我国绝大多数百姓的收入水平仍属较低，若银行一味秉承20%的重点客户为其创造80％效益的经营思想，一切围绕能给自身带来最大效益的高端客户转，那么，小到理财市场，即意味着80%的客户将很难得到有效的理财服务。大到整个银行经营范围，势必不利于长远发展。一句话，商业银行在为高端客户提供优质服务的同时，不应忽视小客户的群体作用，更不应削弱其正当服务需求，此点值得深思。


上一篇：也评“老瓦”理财
下一篇：投资与理财的关系
联系方式:上海金融报社
联系电话:sfnews@public9.sta.net.cn