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客户进行理财投资时，往往会遇到以下风险：
市场风险如股票市场，其波动往往使股价随之起伏，造成损失。
财务风险如投资股票或债券，因公司经营不善使股价下跌或无法配置股利。
管理风险指需要花时间、精力进行管理，如买房出租的风险。
利率风险储蓄利率上升，对债券投资人影响最大，因为会使债券价格下跌，造成损失。
通货膨胀风险有时投资，在数字上是赚钱，但若通货膨胀率超过获利回报率，金钱上购买能力的损失还高于利润上的得益。
经济大势变化风险经济景气时，物业、股票、甚至贵重金属都会升值。经济不景气时，则都会跌价。
行业风险有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。
流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金。
理财师为帮助客户合理理财，回避或转嫁风险，需要详细掌握客户的资产负债情况。资产通常分为流动性资产（现金、活期储蓄、短期票据等）；投资性资产（长期储蓄、保险、股票、债券基金、期货等）；使用性资产（住宅、家具、交通工具、书籍、食品等）。
短期负债指一年内应偿还的债务；长期负债指一年以上偿还的债务。要分析客户个人净资产负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应引起理财师注意，要建议客户适当减少个人债务，以免造成债务压力。要根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将债务长中短期相结合，避免将还债期集中在一起，到时无力偿还。
（叶子）
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