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伴随着股市的风生水起，近年来申城市民更加热衷于投资理财。而作为专业人士，光大银行上海分行私人业务部总经理助理赵志敏对于市民理财意识的看法，则更近一步——— 理财应成为一种城市精神 2006-5-19 |
[ 记者王辉 ] |
理财时代已经到来
如果说2005年是个人理财意识的启蒙之年，那么伴随着今年以来股市的高涨，2006年已逐渐成为个人投资理财的普及年。时下，炒股、炒房、炒汇已日益深入人心，而光大银行上海分行私人业务部总经理助理赵志敏则把上海市民热衷的投资理财，比作一种城市文化，或者说是城市精神。
谈到这一点时，赵志敏说，早些年国内银行业内很少有人谈论理财这个话题，当时各家银行的零售业务主打产品是借记卡，各行都在不遗余力地充实卡的各种功能，一时间，似乎银行卡可以和零售业务划上等号。但是去年以来，随着中国加入WTO进程的不断推进，国内银行逐渐从外资银行的发展历程中领悟到了零售业务的真正理念，逐步走出了“盲人摸象”的狭隘范畴，意识到零售业务产品体系相当的宽泛，包括资产、负债、借记卡、信用卡、股票、债券、保险、基金等，而所有的这些产品都被一项业务所包含，那就是个人理财。此外，随着申城居民可支配收入的逐年递增，中产阶级队伍逐渐壮大，理财在上海这个大都市，已经逐步成为一种城市文化和城市精神。
分散投资不如购买基金
目前，国内股市涨声一片，而对于证券的投资，赵志敏也有她独特的看法。据赵志敏介绍，一名投资于股市的投资者，如果他的资产配置没有分散到至少15种关联性较低的股票，那么还不如去购买开放式基金；反之，如果他的资产配置中超过了17种股票，那么再多也无助于分散其投资风险。因此，如果不能非常好的把握股票投资，就不如购买一些尽管收益较小但更为安全的基金，将具体的投资操作交给更为专业的机构。至于具体投资股票型、债券型还是平衡型基金，则要根据个人的风险偏好来决定。
对于基金公司的选择，赵志敏表示，投资者经常会迷信于基金公司以往的投资业绩，但这可能是完全错误的。在她看来，业绩永远只代表历史，只能作为参考，过去做得好不代表将来做得好；上只基金没做好，不代表这只基金做不好；股票型基金做得好的基金公司，不一定做得好货币市场基金；债券型基金做得好的公司，不一定做得好股票型基金。因此，投资者应从公司架构、基金团队、历史业绩、产品特点等多个方面综合权衡方可做出决定。实际上，刚刚公布的基金一季报就显示，去年曾经名气十足的博时基金，就在这轮行情中表现十分一般。
理财不等于高收益
谈到理财的实质，赵志敏表示，个人理财在国内是近些年刚兴起的新生事物，有些客户认为理财就是追逐高收益的理财产品，有些客户认为花时间和精力在理财上还不如多赚钱，有些客户认为理财就是超前消费寅吃卯粮，还有些客户认为自己不是百万富翁没有财可以理……其实这些想法都是有失偏颇的。
赵志敏表示，理财是指商业银行等金融机构为个人客户提供的财务分析、财务规划、资产管理等专业化服务活动。因此，从这个角度上说，理财其实是根据不同客户在人生不同阶段的不同目标，制定并执行不同的财务规划，帮助其实现一生的财务收支平衡。也就是说，理财绝不等于理财产品。理财产品面对的是某个客户群，可以千人一面，但是理财永远只能面对一个客户。一个合格的理财师为每一位客户所制定的理财规划都是不一样的，因为每一位客户的财务状况、风险偏好、流动性要求等都不可能是相同。由此我们可以看出，最高收益的产品并不一定是最适合客户的产品。举个最简单的例子，比如，客户近期有购房购车的打算，那么如果他将资金去购买5年期国债，显然就是不合适的。
谈到自己的理财风格，赵志敏表示，她在投资理财上对家庭的需求考虑得较多，倾向于中长期的投资理财，属于稳健型。平时，除了为家庭成员购买适量的保险以外，她最为青睐的理财产品，就是各家银行发售的理财品种，以及平衡型的开放式基金。
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