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“私人银行”是一种个性化的高端金融理财服务。若把银行客户分为三种，一是普通客户，二是 vip客户，三就是更高端的私人银行客户。随着中国经济持续二十多年高速增长，国内高收入群体亦迅速膨胀。待2006年底人民币业务全面放开，私人银行市场竞争必将愈演愈烈
私人银行在“招手”
2006-5-12
[ 撰文阿哲 ]
　　土壤肥沃
　　随着国内经济持续20多年高速增长，中国富裕群体正在不断扩大。据波士顿咨询公司调查，中国大陆已成为亚洲地区第二大高端理财市场（第一为日本）。尽管各市场调查公司对于中国富有阶层的具体数字和规模存在一定争议，同时受储蓄条例保守客户秘密的限制，任何公司均无法通过银行渠道准确掌握私人银行的市场状况，但中国高收入群体的迅速膨胀，已是不争事实。
　　目前，国内虽未开展真正的私人银行业务，但各家银行已认识到其市场潜力，在开展理财业务的同时，开始有意识地将客户分级，以提供差异化服务。当前，国内理财服务的门槛设在20万-50万元人民币，但与国外银行显著不同的是，国内银行开户一般要求的都是存款数字而非可投资资产。这一方面反映了国内客户真实收入统计的困难，以及目前银行提供投资产品的单一；另一方面，据麦肯锡针对我国城市中高收入消费者所做的消费金融服务态度调查显示，与其他亚洲市场相比，仅39%受访者喜欢银行存款甚于证券投资（亚洲平均为63%）。由此可知，这些拥有20万到50万元存款的客户，其实际拥有的可投资资产，应远大于存款数。换句话说，国内私人银行业务的潜力巨大。
　　内容丰富
　　私人银行作为对富有个人或家庭的高端服务，在国外历经多年发展，形成了一套成熟、完整的产品和服务体系。其最显著特点，是根据客户需求提供量身定做的金融服务，内容涵盖资产管理、投资、信托、税务、遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，且由专职财富管理顾问提供一对一服务，体现出产品组合个性化、服务态度人性化、投资水平专业化。
　　如汇丰银行，其私人银行业务主要向客户提供投资和财产管理两大服务。其中，投资服务根据客户偏好，分为：全权委托投资（根据客户要求组织投资组合，由银行加以运作）、选择性投资服务（银行专注于发现市场上的投资机会，向客户提供高回报产品或投资工具的投资机会）、投资建议服务（客户直接参与投资决定，银行在了解其要求后，提供投资建议）。其围绕一个主题：专注于为客户提供保护当前或未来财产的方法。
　　相对而言，国内银行提供给高端客户的服务简单一些，虽然现在国内理财服务的内容越来越丰富，可投资产品越来越多，包括人民币理财、外币理财、代理销售开放式基金、保险和信托产品、个人黄金投资、外汇买卖、房地产等，但受资本账户管制及对冲性金融产品缺乏、人民币存款利率未放开（目前大额外币可协议利率）、相关私人银行人才匮乏等因素影响，国内银行对高端客户提供的服务，与国外银行相比还有一定差距。
　　前景喜人
　　目前，国内私人银行市场虽只刚刚起步，但发展势头十分喜人。
　　去年9月，瑞士友邦银行进驻上海，成为银监会首批的境外私人银行国内代表处，其积极宣传有关私人银行的业务内容，并接受客户咨询，为进一步打开国内市场做好准备。今年1月，法国爱德蒙得洛希尔银行上海代表处宣告成立，这是银监会批准的首家家族私人银行代表处，其进军中国市场，可视作外资银行加快争夺国内高端市场的一个信号。而更多外资银行纷纷在香港成立代表处，准备以之为跳板，择合适时机进入大陆市场。
　　同时，中国银行传出与苏格兰皇家银行合资成立私人银行公司的消息。建设银行也已于去年专门成立了高端客户服务部，在其与美国银行签署的战略合作协议中，就有“发展零售银行”之内容，私人银行业务包涵其中。而工、农、交行等国内主要商业银行，都已开始有准备的发展私人银行业务。
　　对国内银行来说，目前私人银行业务最强大的对手是外资银行。2006年底人民币业务全面放开，将对国内银行带来巨大挑战。不过，通过借鉴外资私人银行成熟的管理模式，吸取其成功运作经验，并依靠自身网点、人脉等资源优势，国内私人银行业务也将加速走向成熟。对国内日趋增加的私人银行客户而言，将从中外资银行间的私人银行竞争中最终受益。


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