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曾有专家预言，继注册会计师、资产评估师、税务师之后，理财师将成为新一代职场新贵。 的确，就目前利润颇丰的个人理财市场而言，理财师的出现可谓“正当其时”。不过，许多从业者的资质、能力，事实并不足够。虽然这也是一份挣钱的工作，但对于一名合格的理财师———“
“赚钱”并非全部
2006-4-14
[ 撰文 嘉盛 ]
　　理财师，这个对国人而言一度十分陌生的新名词，随着短短几年个人理财市场的迅猛发展，如今已是甚为红火。
　　早几年就有专家预言，继注册会计师、资产评估师、税务师之后，理财师将成为新一代职场新贵。的确，就目前年利润逾250亿元的国内个人理财市场而言，金融理财师的出现，可谓“正当其时”。
　　并非“保赢不亏”
　　然而，尽管理财师这一新兴职业正逐渐被人们广泛关注，个人理财也开始走进百姓的日常生活。但很多人对于“理财师”的理解，还是存在误区，以为理财师的工作，只是局限在推销股票、基金和国债等一些与证券相关的金融产品。
　　笔者认为，出现这种现象的原因，并不难以理解，这其实是与我国不太合理的金融资产格局密切相关。
　　一方面，储蓄存款不断增多；另一方面，能满足百姓投资要求的金融产品却明显不足。而证券市场，尤其是股市的发展，使得A股市场的年换手率在40％以上。而这个数字在一般发达国家，只有20％。所以，正如业内人士指出，对于理财师的认识有误，关键是大家把个人投资理财狭隘地定义在了一个很小的圈子里。
　　实际上，在发达国家，个人投资理财不仅包括外汇、期货、股票、基金，通常还包括综合投资理财规划服务、投资理财组合分析、所得税规划、婚前和婚后财产处置方案设计，以及养老评估等。
　　在国内，据有关调查，如今10％的家庭占有着40％的社会财产。这部分群体除了日常消费，还需将剩余财产进行投资。换句话说，个人理财需求已经存在，市场也在逐步形成。若在国外，一个人有了4000美元财产，就会找理财师帮助打理，以使之发挥最大购买力。但国人显然对此意识不足，特别在当前利率较低的情况下，有了余钱的百姓，面对市场上新的金融产品，大都无所适从，因而更需一批精通金融知识的个人理财师，来指导其该如何操作选择。
　　另外，人们普遍认为投资存在风险，一旦亏了，还不如将钱存在银行安全。但依笔者看来，此时更需平稳心态。因为任何投资品种的收益与风险都成正比，收益相对高的投资品种，风险自然较大。毕竟，即使是理财师，给予的建议也仅仅是一个综合分析，而非“保赢不亏的法宝”。
　　“赚钱”不是全部
　　当前，我国正在着力推进金融理财师的本土认证工作，有关方面预计，今年开始可以报考金融策划师的从业证书。
　　不过，笔者认为，仅凭一张证书，并不能说明全部。因为目前，有许多从业者的资质、能力，事实还远远不够。而且，有些人只是把证书本身，当作一个挣钱的工作。其实，一个称职的金融理财师，应当具备合理的知识结构、敏锐的洞察力和充分的信息来源，然后将所得信息综合分析，为客户设计一个合理的理财计划。
　　中国最早的一批专门从事理财的公司，大约是2001年在上海开始出现。不过，当时他们的业务，还只局限于证券这一部分，这在一定程度上，是因为证券发展相对较早，也成就了一批能够很好把握市场的投资者，其也就成为中国最早从事个人理财的一批人。
　　在发达国家，由于在市场化利率的背景下，所有的资产都存在着变数，特别是金融资产，其价值会随着利率的变化而改变。因此，投资理财是一项专业程度较高的智慧行业，从事这一行业，需要良好的相关知识结构。所谓金融理财师，就应当是这样为客户提供投资理财服务的专业人士。
　　笔者认为，今后一段时间，个人理财业务将有一个更为美好的前景，相比现在，还会有“超脱”，足以打破现阶段业务面甚为狭窄的局面。而要成为一名合格的理财师，就需谨记此条理念：投资理财是以投资工具为语言描述资本市场和外界的变化，描述得越准确，其理财效果就越好，所以，投资理财是一种文化。


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