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目前，随着国内理财业迅速发展，越来越多人开始关注起理财师这个职业。不过，无论是想通过努力跻身该行业的“求学者”，还是已经顺利执业的“圈内人”，其实都需要转变观念 两种身份两种转变 2006-4-7 |
[ 撰文 庆生 ] |
短短几年时间，国内理财业便完成了从陌生到熟悉、从产品单一到多元化的递进过程。而在理财市场迅速发展的同时，也有越来越多人开始关注起了理财师这一职业。
不过，无论是想通过学习、认证跻身该行业的“求学者”，还是已经顺利入围的“圈内人”，其实都需要转变观念。
"求学者"之转变
首先，对“求学者”而言，最需转变的观念在于不应对所有培训机构都盲目相信及跟进。
时下，面对巨大的理财师市场需求，除本土诸多培训机构外，国外各大理财认证机构亦纷纷进驻国内，使理财师培训市场一时间各类大旗招展，令求学者眼花缭乱。然而，并非所有机构都“过硬”，包括一些洋机构在内，其间实在是鱼龙混杂。
据笔者感受，国内现时情况有些类似于上世纪90年代初的香港。当时，香港人对国外学历趋之若鹜，却忽略其究竟是否真实，以及含金量多少。一些不法分子借机以有限公司的形式，在美、加、澳等地注册学会，随后在国内推出证书，这都应引起警惕。
有的机构可能会设立不同的、以“学会”名义命名的有限公司，然后互相承认，如甲会承认乙会，乙会承认丙会，丙会又承认甲会等。其实，该机构并无什么学术地位，只是企图鱼目混珠地“捞”一把。还有的机构一再强调本身学历曾获某著名机构承认，但后者可能只是承认该机构在英国、香港地区全日制开办的课程，却未对其在中国内地的课程进行认证。
此外，许多求学者易被广告误导。以“特许”（Chartered）或“认可”（Certified）为例，其间亦有含金量高低之分。在美国，“特许”（Chartered）或许只是通过一个州的注册。而在英国获得“特许”地位的专业协会，等于获得英皇特别审批，具有崇高地位，但不一定适用于其他非英联邦地区。
另有一个误区，便是有关中英文的译法。以理财策划师而言，正确的英文译名应为financialplanner，而consultant的中文译名应为“顾问”或“顾问师”更适当，二者在功能上的分别确实较为模糊，专业资格的背后意义不尽相同，容易使求学者混淆。
可见，作为一门跨专业的新兴行业，理财师培训并非“国外的月亮就比国内圆”，此点值得求学者细细琢磨。
"圈内人"之转变
其次，对“圈内人”而言，最需转变的观念在于执业时的心态必须摆正。尤须谨记，理财最重要的前提，是要让客户和理财师之间相互取得信任。
现在有一个现象，富有人群似乎对理财专业人士的信任度不够。对此，这一方面需要客户尽快转变观念，懂得倘若希望自己的财富增值或保值，就得信任理财经理，以免失去使财富增值的机会。另一方面，理财师也要直面目前市场中存在的问题，正视自己的业务水平，努力提高业务素养与职业道德。
每位理财师都有自己的特点和个性，而每个客户也有不同的风险喜好、理财目标与财务状况。理财师应在遵守职业道德的前提下，客观地帮助客户分析财务状况，在全面了解其需求后，给予有针对性的专业建议。
其中关键的一点，是要明白理财的目的，不可能是一夜暴富。对此，理财师应同客户一样，能够转变观念，调整心态，对理财有个正确的认识。在面对客户要求为其资产进行分析，做出财富一年增值100％的目标时，应客观地告诉对方，这种理财目标不切实际。千万不能出于对个人品牌等因素的考虑，而不指出客户的不正确观念。
此外，销售产品也得讲求品牌建立。如今在商业银行或保险公司，每个理财经理或多或少都会有一些销售任务。但是，坚持销售也得看客户的需求。打个比方，客户现在的理财目标，是要让手中现金增值，能够买房结婚，那么，作为一名合格的理财师，就不应向其推介十年期缴款的保险产品，哪怕它收益再高。
因为，这种一次性投资，十年不动的产品，肯定在投资的前几年得亏一些，继而占用现金投资的机会成本。所以，从职业道德出发，理财师不能因为一次性的销售任务，而给客户推介这样的产品。毕竟客户不是只做一单两单，尤其是对VIP客户而言。在理财师这个行业中，大家都要重视自己的品牌树立。理财经理要销售产品，也得先树立自己的品牌，不能因为销售而砸了招牌，做杀鸡取卵之事。
总之，对理财师而言，需要转变的重点在于，一定得以客户的需求和实际情况来分析，做出适合客户的财务增值计划，这样才能使得双方取得共赢。尤其不要让客户觉得，理财师就是推介产品的销售人员。
事实上，有些时候理财师推介产品，仅仅是告诉客户有新产品上市，最后能做主的，还是客户自己。而产品，其实是理财的工具之一，理财师不可能不使用这些工具。关键是看如何使用，是否在客户的风险承受范围内，有助其达到既定理财目标。
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