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个人理财作为一项银行朝阳业务，应当由国家统一组织权威性的考试与评估。在此之前，有必要对目前各家银行自定的理财岗位称谓，做一番梳理，以重新确定理财岗位的职责与要求，赋予“理财师”称谓所应有的行业标准
口碑要以案例说话
2006-2-24
[ 撰文 潘焕成 ]
　　如今，在各商业银行从事个人理财工作的员工正逐渐增多。其中，很多人被冠以“理财专家”、“理财顾问”之名，或干脆称为“理财师”。其依据，是他们大多经过了本行的专项培训，或由一些并不具绝对权威性的社会机构所授予证书。
　　但笔者以为，个人理财作为一项银行朝阳业务，还是应当由国家统一组织权威性的考试与评估为妥。在此之前，实有必要对目前各家银行自定的理财岗位称谓，做一番梳理，以重新确定理财岗位的职责与要求，赋予“理财师”称谓所应有的技术含量，确保其名符其实。
　　两个条件
　　依笔者拙见，要成为一个名符其实的理财师，除了要具备其他岗位同样的素质，包括敬业、勤奋、熟悉相关业务与金融产品外，还须具备两个举足轻重的独特条件。
　　一，要有对委托客户的成功理财案例，即有对他人的成功理财经验。
　　不可否认，现在的“理财师”大多是各商业银行培训时的书面解题高手。但是，其中具备丰富实务操作经历的却不多，怀有成功理财经验的实务高手，更是屈指可数。
　　试想，这种非实务操作专家的“解题高手”，如果让客户知道“底牌”，还会有多少人愿意在柜台前排队？其成功理财的概率又会有多高？
　　我们知道在其它行业，诸如施工、设计等项目的落实，早已实施了招投标制。要中标的，一个不可或缺的重要条件，就是要有成功的项目施工或设计案例。而且，越多中标，成功的砝码就越重，此中关键就在于，这会让项目主办方大为放心。
　　同理，要成为名符其实的理财师，一个重要条件便是要具备这方面的成功案例与经验。如此，还可在柜台上标明有多少年理财资历、有多少成功案例等简介，凭借其个人良好的品牌效应，吸引客户。
　　二，要有自身的理财成功案例，即有关自己的成功理财经验。
　　“理财师”首先应具备能成功打理自有财物的宣传资本，以自身的成功案例，来营销、争取客户的委托理财业务。因为，这种宣传和营销无疑最具说服力，最能吸引客户。
　　不可想象，如果一个理财师连自己的财物都打理不好，还有什么资本打理别人的财物？怎么能让客户信服？犹如一个教学生作文的老师，如果自己的文章写得一团糟，又怎么教得好学生？看看文学大师朱自清、鲁迅，作为名符其实的好老师，他们都是这方面的成功典型。其他如乒乓球坛上的蔡振华、刘国梁等教练，本身就是优秀运动员，教起队员来，自然也是得心应手、高徒辈出。可以说，这方面的例子数不胜数，它们都从一个侧面充分证明，要成为名符其实的理财师，自身的成功经验同样多么重要。
　　如何具备
　　那么，以上两则必不可少的重要条件，是否都能轻易达到？
　　笔者认为，要具备这两个条件，一要有扎实的、与市场和客户需求发展紧密契合的理论功底。其内涵不仅局限于直接的理财知识，更应涉及经济、金融、法规、国际业务，以及各类融资市场、经济学及社会学、心理学等综合性的知识系统。
　　二要有将这些理论知识，转化为实际操作与应用的能力，这种能力相比前者要求更为重要，因为它既是委托理财的客户理财愿望能否如意实现的直接体现，又是衡量理财师能力差异的重要标志。
　　要锻炼和提高这种能力，必须勇于科学实践。能够由小到大，从简单的、金额较小的理财业务做起，逐渐积累经验，再从事复杂的、大额理财业务。只有经过不断的打磨，来提升自己的理财能力，才能对所有的委托理财业务，都做到游刃有余，从容操作，最终实现理财业务与理财愿望双赢的目标。


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