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上海农村商业银行成立一年来，在改进农村金融服务方面创造了许多行之有效的新做法——— 商业运营不忘支农创新 2006-8-25 |
[ 记者 冯娟 ] |
今天，全国首家省级农村商业银行———上海农村商业银行在改革的进程中迎来了一周年的庆典。这家由234个法人合而为一的金融机构，正在从昔日的“小舢板”朝现在的“大舰船”迈进。通过募集30亿元资本金，置换部分不良资产，改善客户结构，目前该行资产规模已达1372亿元，资本充足率达到9.47%，不良贷款余额按五级分类口径为20.30亿元，占比2.83%，实现拨备前利润9.19亿元，达到历史最好水平。
不过在股份制改造、商业化运营后，人们心中也产生一个疑问：农商行服务“三农”的社会责任会不会丢？在支农服务上，农商行有没有创新突破？
带着这一疑问，记者日前采访了上海农商行，发现该行不但没有丢掉这块传统业务，在建设社会主义新郊区、新农村的新时期，还创造出了许多行之有效的新做法。上海农商行董事长李秀仑说，事实上，通过改制，改进对农村金融的服务是全国农信改革的目标和要求，也是上海农商行改制的出发点和落脚点之一。
支持农村基础设施建设
经典案例：崇明县社会主义新郊区新农村建设崇明是上海农村形态较为明显的地区，随着该岛现代化综合生态岛区建设的全面推进，融资需求也与日俱增。
作为从农村信用合作社改制而来的银行，上海农商行在崇明有着广泛的基础和良好的信誉，经过多次商谈，该行与崇明县政府最终达成合作意向，提供融资授信10亿元，涉及农村道路、饮水、电网、通信等基础设施建设、宅基地置换、卫生、教育、医疗、文化等社会事业共50多个项目。
为确保金融服务品质，该行派出经验丰富、业务素质高、工作责任心强的高级管理人员和信贷员，成立专门的服务小组，提供一揽子、一站式的全方位金融服务。不仅崇明，还有松江、金山、南汇等上海的远郊地区，都成为上海农商行金融支持的对象。
为满足上海郊区居民个人生产经营和消费的资金需求，该行还开发了涉农个人消费贷款和涉农个人生产经营贷款，贷款用途除农业外，还可投入到符合市郊产业政策发展的生产经营，支持郊区产业发展、农民致富。到6月末，涉农个人贷款余额达7.23亿元，呈现稳定增长态势。
支持农业生产建设
经典案例：创新农民专业合作社融资据统计，截至2005年底，上海市拥有各类农民专业合作社310家，注册资本2.1亿元，社员8.5万名，带动农户9.87万户，种养殖面积超50万亩，销售收入超20亿元，农业生产资料超5亿元。但是，这些合作社的融资却一直是个难题。
据了解，上海市政府以前对农民合作社的支持主要体现在税收优惠以及政府补贴上，采用无偿提供或奖励机器设备、拨付现金补贴款的方式。这种补贴属于一次性行为，资金的利用效率比较低，投放量也有限，不能有效提高农民生产积极性。政府部门虽然希望能够引进商业银行进行管理，加大资金投放力度，但由于农民专业合作社的资产大多是圈养的畜禽、在田农作物等，这些流动资产和集体土地无法向银行实行抵押贷款，因而难以得到信贷支持。
为了解决上述问题，上海农商行开始与上海市农委洽谈，在获得政府支持后，最终决定采用“贷款风险补偿资金”的模式，创新农民专业合作社的融资渠道。由上海市财政安排，建立风险补偿专项资金500万元，给予该行对由各区县农委推荐的农民专业合作社的贷款风险补偿支出；市财政对该行发放的部分农民专业合作社，将安排专项资金，予以贴息；具体贷款审查与发放由该行十家分支行操作、监管。
为了推进该业务，该行还制定了《农民专业合作社贷款管理办法》、《农民专业合作社贷款考核奖励办法》，尽量简化程序，方便农民合作社办理融资手续，预计年内将有80至100个符合条件的农民专业合作社获得融资支持，达到日均贷款余额总量不少于2000万元。
2006年5月13日，上海农商行与上海市农业产业化办公室正式签订《关于农民专业合作社融资支持的合作备忘录》，标志该行在上海市郊区县全面启动正式发放农民合作社贷款。
据悉，截至今年6月底，在该模式下该行已批贷款9家，金额合计570万元。
支持农业流通环节
经典案例：易初莲花试点“票据包买”
上海农商行还把对“三农”的支持从生产领域延伸到流通领域，对农产品及农副产品的贸易融资提供专门的金融服务。
上海有很多大型超市，该行研究后发现，超市的供货商涉及的产品大部分为农产品和农副产品，为了节约资金成本，大型超市多采用开商票方式结算，影响了生产商的资金周转。
为此，该行开发了依托优质大企业的“票据包买”业务试点。今年第一季度，该行在原有商业汇票贴现业务的基础上，利用优质企业信用，开发了以优质企业为出票人、提供配套产品或服务的小企业为申请人的商业汇票优先贴现业务。
今年4月11日，上海农村商业银行与易初莲花和正大国际财务公司签订了《商业汇票贴现授信合作协议》，给予易初莲花2亿元人民币授信额度，超市供应商在此额度范围内可将其持有的商业汇票向该行申请贴现。截至6月末，该行已贴现10笔，金额合计约1100万元。
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